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八月下旬以來，上市城商行開始陸續披露2025年中報，再次呈現出“幾家歡喜，幾家憂愁”的分化加劇現象。

近日，“七千億級”貴陽銀行披露稱，今年上半年實現營收65億元，同比下降12.2%；歸母凈利潤24.74億元，同比下降7.2%，再次遭遇業績“雙降”。

縱觀歷史數據看，貴陽銀行2023年以來已連續2個會計年度業績“雙降”，而且至今已連續3年出現中期業績“雙降”。

貴陽銀行解釋說，新發放的信貸資產利率下降、存量資產利率調降、資產結構調整等致利息收入同比減少，以及交易性金融資產公允價值變動收益同比減少。

今年上半年，貴陽銀行凈息差1.53%，較去年同期1.81下降了0.28個百分點，跟2023年同期2.18%比累計下降了0.66個百分點。

該期內，貴陽銀行實現利息凈收入49.2億元，同比減少8.86億元，跌幅15.26%。其中，規模因素導致減少1.6億元，利息因素導致減少7.26億元。

此外，貴陽銀行該期內實現非利息收入15.8億元，同比微跌1.22%，其中投資收益增幅明顯，但公允價值變動損失較大形成對沖。

實際上，從已發布中期業績的多家上市城商行看，利息凈收入增長帶動中期業績增長的不在少數。

比如，江蘇銀行今年上半年取得利息凈收入329.39億元，同比增幅19.1%，凈息差1.78%；成都銀行今年上半年利息凈收入97.66億元，同比增幅7.69%；重慶銀行期內實現利息凈收入約58.63億元，同比增幅12.22%，凈息差1.39%。

從以上看，貴陽銀行今年上半年凈息差比重慶銀行當期還高些，但貴陽銀行利息凈收入卻跌幅較大。這說明，貴陽銀行應從自身找問題。

截至今年6月底，貴陽銀行資產總額7415.4億元，較去年底增長5.08%；存款總額4337.7億元，較去年底增長3.47%；貸款總額3434.6億元，較去年底增長1.27%，其中對公貸款（含貼現）余額2907.7億元，占貸款總額的近85%，但較去年底增長0.71%，個人貸款余額523億元，較去年底增幅4.5%。

該期末，貴陽銀行不良貸款余額58.24億元，較去年底增加4.76億元；不良貸款率1.7%，較去年底上升0.12個百分點，已創下歷史新高，貴陽銀行解釋說主要系“部分企業風險暴露”。

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從貸款按行業看，貴陽銀行排第一的是房地產貸款，余額527.6億元，其次是建筑業460.4億元，再次是批發零售業447億元，該期末對應不良率1.75%、1.21%及4.58%，對應不良余額26.2億元、19.1億元、26.3億元。

值得注意的是，貴陽銀行正常類貸款占比較去年底下降0.27個百分點，而關注類、可疑類、損失類貸款占比均較去年底上升，分別增加0.15、0.18、0.03個百分點。

同期末，貴陽銀行撥備覆蓋率238.64%，較去年底下降了18.43個百分點，雖較今年一季報末略有上升，但跟過去幾年比，呈現出持續下降趨勢。

該期末，貴陽銀行資本充足率14.97%，一級資本充足率13.77%，核心一級資本充足率12.73%，較去年底分別下滑了0.23、0.23、0.21個百分點，但就上市城商行看，其仍處于中上水平。