李守國(guó)認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)客戶流量增長(zhǎng)放緩，進(jìn)入存量經(jīng)營(yíng)時(shí)代。同時(shí)，資產(chǎn)供給端已經(jīng)從地產(chǎn)、非標(biāo)等迅速轉(zhuǎn)移到了權(quán)益類產(chǎn)品。兩重因素疊加，金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)營(yíng)方式急需迭代升級(jí)。

4+2+3經(jīng)營(yíng)體系，開啟金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化時(shí)代

進(jìn)一步加快構(gòu)建金融領(lǐng)域一體化營(yíng)銷服務(wù)模式，堅(jiān)持為金融機(jī)構(gòu)提供一站式數(shù)字化經(jīng)營(yíng)解決方案，是貝塔數(shù)據(jù)自創(chuàng)立之初就一直堅(jiān)持的核心觀念。在使命和愿景的驅(qū)動(dòng)下，貝塔數(shù)據(jù)創(chuàng)造性地在金融業(yè)內(nèi)提出了“4+2+3體系”，以贏得客戶的持續(xù)價(jià)值為目標(biāo)，以留存、復(fù)購(gòu)為核心，為金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建與客戶長(zhǎng)久信任的關(guān)系提供新的思路與方法。

“4”指的是觸達(dá)獲客、互動(dòng)活客、轉(zhuǎn)化交易、投后陪伴的全生命周期服務(wù)流程，其中貝塔數(shù)據(jù)提供了大量的工具來支撐銀行和金融機(jī)構(gòu)去做客戶的經(jīng)營(yíng)和維護(hù)。

“2”指的是一站式精細(xì)化后臺(tái)管理和端到端落地SOP。通過系統(tǒng)后臺(tái)直接生成理財(cái)師每天的工作數(shù)據(jù)，包括客戶閱讀的數(shù)據(jù)，避免屏蔽其他客戶情況的出現(xiàn)。

“3”指的是三大標(biāo)簽體系+三大智慧引擎+三大中臺(tái)。

對(duì)于存量客戶的經(jīng)營(yíng)，李守國(guó)認(rèn)為需要長(zhǎng)期的投資者教育，內(nèi)容種草、內(nèi)容投教將越來越重要。但原來各家機(jī)構(gòu)投教內(nèi)容的生產(chǎn)成本過高，呈現(xiàn)形式單一且單調(diào)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)建立內(nèi)容工廠的流水線生產(chǎn)，通過“機(jī)器+人工”的方式批量化產(chǎn)生投教內(nèi)容，且能夠及時(shí)響應(yīng)市場(chǎng)熱點(diǎn)，通過內(nèi)容帶動(dòng)營(yíng)銷。貝塔數(shù)據(jù)總結(jié)服務(wù)各家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，將圖文內(nèi)容生成效率提高5倍以上，將短視頻生產(chǎn)成本降低到原來的1%。

同時(shí)對(duì)金融產(chǎn)品、投教內(nèi)容、客戶行為等幾個(gè)維度建立豐富的標(biāo)簽（比如，一只公募基金會(huì)產(chǎn)生1500個(gè)左右額標(biāo)簽），然后進(jìn)行統(tǒng)一“人貨場(chǎng)”匹配運(yùn)算，提高內(nèi)容投教到營(yíng)銷的轉(zhuǎn)化效率。從目前客戶實(shí)施案例來看，平均能提高3倍以上。

圖1，來源：貝塔數(shù)據(jù)

“客戶池”賦能金融機(jī)構(gòu)“數(shù)字化”經(jīng)營(yíng)

在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，最主要的是在新的在線營(yíng)銷流程里面重構(gòu)我們的客戶。對(duì)此李守國(guó)表示：“貝塔數(shù)據(jù)獨(dú)創(chuàng)了“客戶池”的理念，以此作為客戶關(guān)系數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的支點(diǎn)，從觸達(dá)獲客，收攏到私域中形成客戶池，到在客戶池中完成互動(dòng)活客、轉(zhuǎn)化交易、投后陪伴等，從而形成服務(wù)閉環(huán)，幫助金融機(jī)構(gòu)完成數(shù)字化經(jīng)營(yíng)。”

首先是觸達(dá)獲客，貝塔數(shù)據(jù)研發(fā)了線上+線下全場(chǎng)景的內(nèi)容體系，幫助金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷獲客。從各類的資訊陪伴到各類投資品種，內(nèi)容包含“圖片、文字、音頻、短視頻、游戲”等，還有公域+私域的內(nèi)容種草、投教及社交。相較傳統(tǒng)方式，觸達(dá)及轉(zhuǎn)化效率提高3-5倍。李守國(guó)認(rèn)為：“所有的經(jīng)營(yíng)都應(yīng)該游戲化，所有的內(nèi)容都應(yīng)該視頻化，這就是新一代營(yíng)銷的特點(diǎn)，也是目前BETA投入的兩大重點(diǎn)方向。”

其次是私域中的互動(dòng)活客。私域不僅僅是手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)、公眾號(hào)，還包括新興的企業(yè)微信、銀行云工作室等等，只要是金融機(jī)構(gòu)自身能夠掌握利用的都可以稱之為私域。貝塔數(shù)據(jù)在其中重點(diǎn)提供兩種服務(wù)，一是游戲化的營(yíng)銷，特別是對(duì)于年輕人沉浸式的游戲營(yíng)銷；二是社群營(yíng)銷，主要基于企業(yè)微信推進(jìn)和布局。

然后是交易轉(zhuǎn)化，貝塔數(shù)據(jù)以基金、保險(xiǎn)、小額信貸和信用卡四類產(chǎn)品為主提供相對(duì)應(yīng)的轉(zhuǎn)化工具，形成交易閉環(huán)。

最后是投后陪伴。存量經(jīng)營(yíng)時(shí)代，投后陪伴和線上線下的顧問服務(wù)變得更加重要。從選品、配置、組合、調(diào)倉(cāng)、投后等各個(gè)環(huán)節(jié)的效率和效能都急需提高，如何用數(shù)字化的方式，提高理財(cái)顧問、投資顧問的服務(wù)效率變得越來越迫切。對(duì)此，貝塔數(shù)據(jù)為金融機(jī)構(gòu)提供了異動(dòng)提醒、銷售機(jī)會(huì)提醒等一系列的服務(wù)工具。

圖2，來源：貝塔數(shù)據(jù)

貝塔數(shù)據(jù)創(chuàng)立至今，建立了豐富的標(biāo)簽圖譜以及完善的金融產(chǎn)品庫(kù)，目前涵蓋超260萬只金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)、行業(yè)領(lǐng)先的八大類理財(cái)知識(shí)圖譜。對(duì)于內(nèi)容營(yíng)銷的投入和研發(fā)，BETA建立了自己的內(nèi)容投教工廠，使圖文和短視頻的生產(chǎn)“標(biāo)準(zhǔn)化”和“智能化”，大大降低了金融機(jī)構(gòu)供給側(cè)的成本，極大的提升了內(nèi)容的生產(chǎn)和傳播效率。

截止2020年底，貝塔數(shù)據(jù)運(yùn)算量級(jí)已經(jīng)突破5000億級(jí)，服務(wù)超過1000家金融機(jī)構(gòu)，范圍覆蓋大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)和券商營(yíng)業(yè)部，覆蓋130萬+高端理財(cái)師。

最后，李守國(guó)表示：“數(shù)字科技將為金融機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)營(yíng)帶來一次全新的變革和服務(wù)效能的飛越。貝塔數(shù)據(jù)作為一家金融科技企業(yè)，一直致力于成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)力后盾。未來，我們將會(huì)砥礪前行，勇于探索，為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型乃至整個(gè)行業(yè)，做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。”

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