日前，普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布了商業(yè)銀行財(cái)富管理能力排名報(bào)告（2020年下半年）。本次排名對象為財(cái)富管理能力排名前100的內(nèi)資商業(yè)銀行，其中在全國性商業(yè)銀行中，財(cái)富管理能力綜合排名前五的銀行依次是招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國工商銀行、中國光大銀行。
一位銀行業(yè)首席分析師表示，我國財(cái)富管理行業(yè)未來十年仍將保持10%以上的年均增長，預(yù)計(jì)2030年行業(yè)規(guī)模有望達(dá)到254萬億元，其中頭部機(jī)構(gòu)有望獲得更快的增長速度。目前，中國財(cái)富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模超百萬億元。
面對廣闊的市場前景，大資管行業(yè)百舸爭流，銀行、保險(xiǎn)、券商、信托等金融機(jī)構(gòu)紛紛下海搶占市場。在如此激烈的市場競爭之下，招商銀行和中信銀行是如何脫穎而出的？
招行中信興業(yè)位列三甲
很顯然，在國民財(cái)富穩(wěn)步增長和資管行業(yè)深化改革的大背景下，財(cái)富管理被認(rèn)為是中國銀行業(yè)未來十年的重大發(fā)展機(jī)遇之一。
截至2020年底，中國共有超過4000家的內(nèi)資商業(yè)銀行。普益標(biāo)準(zhǔn)以2020年下半年為觀察期，從品牌與資本實(shí)力、產(chǎn)品線競爭力、財(cái)富服務(wù)能力、業(yè)務(wù)發(fā)展程度和財(cái)富科技實(shí)力五個(gè)維度對銀行財(cái)富管理機(jī)構(gòu)(主要包括銀行零售部和私人銀行部）進(jìn)行考察，以銀行通過公開渠道披露的信息、反饋的動(dòng)態(tài)問卷作為數(shù)據(jù)來源。
在財(cái)富管理能力排名前100的內(nèi)資商業(yè)銀行中，包括全國性銀行18家（國有銀行6家，股份制商業(yè)銀行12家），區(qū)域性銀行82家（城市商業(yè)銀行63家，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)19家）。而在這100家內(nèi)資商業(yè)銀行之中，招商銀行和中信銀行雙星閃耀，這并非偶然。
2020上半年，招行零售AUM（管理客戶總資產(chǎn)）半年增量7692億元，增速10.26%，總量突破8萬億大關(guān)。招行私人銀行AUM達(dá)2.5萬億元，且戶均資產(chǎn)達(dá)2743萬元，是唯一規(guī)模超過2萬億的私行。
業(yè)內(nèi)人士分析稱，招行業(yè)績?nèi)绱肆裂叟c其在客群增長的同時(shí)抓住了外部市場機(jī)遇，推動(dòng)受托理財(cái)、代理基金等業(yè)務(wù)不無關(guān)系。
在招行身后，中信銀行也正“快馬加鞭”。該行零售AUM規(guī)模在2019年首次突破2萬億，是繼招行之后第二家站上這一臺(tái)階的股份制銀行。
2020年，中信銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型步伐加快，個(gè)人凈值型理財(cái)產(chǎn)品銷量同比增長22%，存量規(guī)模占比72%，較上年末提升9個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，中信銀行著力于為高凈值客戶提供綜合金融解決方案，家族信托累計(jì)規(guī)模年新增127億元，市場份額占比達(dá)15%，排名同業(yè)前列。
截至2020年底，中信銀行私人銀行客戶已突破5萬戶，管理資產(chǎn)規(guī)模超過6800億元。
財(cái)富管理是這樣煉成的
財(cái)富管理猶如一場“攻防戰(zhàn)”，既要不斷獲取新的優(yōu)質(zhì)客戶，又要留住老客戶，需要銀行做到全方位“以客戶為中心”，這并非易事。
對于招商銀行、中信銀行等銀行而言，完備的財(cái)富管理體系、強(qiáng)大的品牌力、廣泛的客群渠道以及多元化產(chǎn)品服務(wù)能力，是其能抓住財(cái)富管理大機(jī)遇的關(guān)鍵所在。
不僅如此，在金融科技對銀行經(jīng)營所帶來的顛覆中，零售銀行領(lǐng)域的影響更為明顯。如火如荼的數(shù)字化從各個(gè)環(huán)節(jié)改變了財(cái)富管理，也成為銀行財(cái)富管理決勝未來競爭的關(guān)鍵點(diǎn)。與此同時(shí)，以客戶為中心的資產(chǎn)配置時(shí)代全面來臨，招商銀行、中信銀行等銀行紛紛加快推進(jìn)財(cái)富管理平臺(tái)化建設(shè)，從產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)型為以客戶為導(dǎo)向。
除此之外，中信銀行在財(cái)富管理服務(wù)方面擁有一個(gè)得天獨(dú)厚的優(yōu)勢--依托中信集團(tuán)全牌照綜合金融服務(wù)資源。中信集團(tuán)旗下有比較齊全的金融門類，集團(tuán)內(nèi)共有15家金融子公司，在產(chǎn)業(yè)鏈上還投資不同行業(yè)的企業(yè)，既可實(shí)現(xiàn)融融協(xié)同，也可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同。中信銀行依托中信集團(tuán)綜合金融平臺(tái)，可與兄弟公司如中信證券、中信建投、中信信托、華夏基金、中信保誠基金、中信保誠保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手，共同為客戶打造專業(yè)、智慧、開放、有溫度的財(cái)富管理體系。
2020年12月31日，中信銀行全新升級“中信幸福財(cái)富”品牌，這正是中信銀行依托集團(tuán)資源，抓住戰(zhàn)略性機(jī)遇，發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，履行社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)共同富裕的一次再出發(fā)。
“中信幸福財(cái)富”在推進(jìn)品牌升級的同時(shí)，逐步實(shí)現(xiàn)三大方面整合：一是搭建國內(nèi)一流的“中信幸福財(cái)富”專家團(tuán)隊(duì)；二是聯(lián)合為“中信幸福財(cái)富”客戶提供全委托基金投顧服務(wù)；三是通過集團(tuán)“優(yōu)享+”平臺(tái)，在集團(tuán)內(nèi)部打通“中信幸福財(cái)富”客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和基礎(chǔ)權(quán)益體系。
中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在“中信幸福財(cái)富”品牌發(fā)布會(huì)上表示：“2021年是‘十四五’規(guī)劃的開局之年，‘中等收入群體顯著擴(kuò)大’‘全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展’等一系列全新的表述，已列入國家‘十四五’規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)。如何滿足人們對美好生活的向往，是值得財(cái)富管理行業(yè)深思的課題。”
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