黨的二十大報告全面系統(tǒng)總結(jié)了十八大以來生態(tài)文明建設(shè)的偉大成就，闡述了人與自然和諧共生是中國式現(xiàn)代化的五個特征之一，對推動綠色發(fā)展、促進(jìn)人與自然和諧共生作出重大戰(zhàn)略部署，充分彰顯我國走綠色低碳之路的堅強(qiáng)意志和堅定決心。作為新發(fā)展理念的重要組成部分，綠色發(fā)展將始終貫穿我國推動高質(zhì)量發(fā)展的方方面面。
作為四川省本土城商銀行，達(dá)州銀行一直積極踐行綠色發(fā)展理念，堅持以綠色發(fā)展引領(lǐng)業(yè)務(wù)經(jīng)營，做到綠色發(fā)展和業(yè)務(wù)經(jīng)營兩促進(jìn)、兩提高，以金融力量守護(hù)綠水青山。在12月22日由財聯(lián)社與生態(tài)環(huán)境部環(huán)境規(guī)劃院聯(lián)合舉辦的中國ESG金融峰會暨2022“綠水金山獎”金融業(yè)頒獎典禮上，達(dá)州銀行憑借在綠色金融方面突出的創(chuàng)新精神獲得“綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”。
據(jù)了解，綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎是指評選期間內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，且在推動“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)、應(yīng)對氣候變化方面有顯著成效與重要意義。本次獎項評選，旨在宣傳與鼓勵為推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展作出努力的金融機(jī)構(gòu)，同時，借此機(jī)會將優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)與實(shí)踐進(jìn)行推廣，以此助力銀行業(yè)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新更好的發(fā)展。
“沉睡資產(chǎn)”變“流動資本” 成功創(chuàng)新“排污權(quán)”質(zhì)押模式
達(dá)州銀行因在創(chuàng)新綠色信貸融資擔(dān)保方式，擴(kuò)展綠色信貸支持范圍方面的突出表現(xiàn)而獲評獎項。
據(jù)了解，為進(jìn)一步貫徹“碳達(dá)峰、碳中和”的戰(zhàn)略目標(biāo)，積極踐行綠色金融使命，落實(shí)央行宏觀政策導(dǎo)向，助推當(dāng)?shù)鼐G色金融發(fā)展，達(dá)州銀行根據(jù)四川省及達(dá)州市深化綠色金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求，著力深入開展關(guān)于“排污權(quán)”“碳排放”相關(guān)的支持綠色金融創(chuàng)新舉措。
達(dá)州某紡織印染公司作為達(dá)州地方重點(diǎn)培育的輕紡產(chǎn)業(yè)集群核心企業(yè)，在 2021 被評為省級制造業(yè)“綠色工廠”。達(dá)州銀行通過多次實(shí)地調(diào)研，并結(jié)合該公司實(shí)際需求，突破了該行辦理抵質(zhì)押貸款的傳統(tǒng)方式，創(chuàng)新設(shè)立“排污權(quán)”質(zhì)押，將“排污權(quán)”納入質(zhì)押范圍，針對性地為其成功辦理了“排污權(quán)”質(zhì)押擔(dān)保，綜合運(yùn)用發(fā)放綠色金融貸款 3900萬元。
排污權(quán)質(zhì)押貸款是銀行在綠色金融示范市創(chuàng)建中創(chuàng)新推出的信貸產(chǎn)品，排污權(quán)抵押貸款主要用于企業(yè)節(jié)能環(huán)保改造和日常生產(chǎn)及經(jīng)營活動，或借款人向銀行申請授信專項用于購買排污權(quán)并以該排污權(quán)作抵押的融資業(yè)務(wù)。在排污權(quán)質(zhì)押模式中，企業(yè)的排污許可證可像房產(chǎn)證、土地證一樣，具備了抵押貸款的功能。企業(yè)排污權(quán)抵押融資，拓寬了企業(yè)融資渠道，有助于節(jié)能減排。
達(dá)州銀行創(chuàng)新設(shè)立“排污權(quán)”質(zhì)押，有效解決了企業(yè)擔(dān)保不足的困境，激勵了企業(yè)進(jìn)行綠色改造、減污的積極性。達(dá)州銀行也由此成為達(dá)州市首次開展“排污權(quán)”質(zhì)押的金融機(jī)構(gòu)。
另外，達(dá)州銀行還攜手四川聯(lián)合環(huán)境交易所出臺了《達(dá)州銀行國家核證自愿減排量-CCER質(zhì)押融資業(yè)務(wù)管理辦法》，將CCER納入銀行押品范圍，使其成為一種全新的擔(dān)保資源，利用“碳減排”進(jìn)行融資創(chuàng)新，為降低碳排放賦予更多價值。
“排污權(quán)”“碳減排”質(zhì)押融資項目作為達(dá)州銀行綠色信貸新模式，對創(chuàng)新?lián)７绞?、豐富企業(yè)融資渠道、促進(jìn)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展無疑具有重要意義。后續(xù)，達(dá)州銀行也將繼續(xù)不斷完善綠色金融創(chuàng)新制度和流程，在貸款期限、利率等要素上有效推動“碳減排”綜合運(yùn)用，逐步加快對“碳減排”“排污權(quán)”質(zhì)押融資的推廣。
“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)” 助力科創(chuàng)企業(yè)緩解融資難題
除了“排污權(quán)”“碳減排”質(zhì)押融資，達(dá)州銀行還推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的貸創(chuàng)新產(chǎn)品。
不同于傳統(tǒng)的以不動產(chǎn)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請貸款的方式，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為一種新型的融資方式，企業(yè)或個人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，經(jīng)評估后作為質(zhì)押物，向銀行申請融資。
作為達(dá)州市2021年下半年公布的首批知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資5家主辦銀行之一，也是唯一一家入選主辦銀行的城商行，達(dá)州銀行加快推動推進(jìn)“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”融資業(yè)務(wù)，將“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”工作納入了2022年重點(diǎn)工作。在人民銀行的牽頭下，積極與市場監(jiān)督管理局溝通，全面了解知識產(chǎn)權(quán)交易市場情況、全市知識產(chǎn)權(quán)專利申報情況、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押辦理流程、地點(diǎn)及方式。
同時，達(dá)州銀行還積極尋求具有知識產(chǎn)權(quán)評估資質(zhì)和專業(yè)能力、在業(yè)內(nèi)享有較高聲譽(yù)的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)，積極開展評估工作。
根據(jù)多方遴選，四川某科技公司成為達(dá)州銀行此次科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)企業(yè)，在市場監(jiān)督管理局、企業(yè)等多方協(xié)作下，達(dá)州銀行完成了企業(yè)的6項知識產(chǎn)權(quán)價值評估，并成功辦理了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資1200萬元，有效減輕了該企業(yè)在申請新增授信中因不動產(chǎn)抵押不足的問題，為企業(yè)帶去了金融“活水”。
知識產(chǎn)權(quán)是企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新能力和成果的體現(xiàn)，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)有利于激發(fā)企業(yè)增強(qiáng)創(chuàng)新動力，解決中小微企業(yè)“融資難”問題，讓金融“活水”有利支持民營小微企業(yè)發(fā)展，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn)力量。后續(xù)，達(dá)州銀行將根據(jù)科技金融創(chuàng)新工作具體要求，加快推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的推廣，支持更多科技型中小微企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化。
展望未來，達(dá)州銀行將持續(xù)創(chuàng)新綠色信貸融資擔(dān)保方式，持續(xù)擴(kuò)展綠色信貸支持范圍，實(shí)現(xiàn)銀企多方合作共贏，推進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展取得新成效，為綠色金融的發(fā)展、雙碳目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)不斷貢獻(xiàn)自己的力量。
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