保險公司作為金融系統(tǒng)重要主體之一，規(guī)范經(jīng)營，防范化解風(fēng)險，積極履行反洗錢職責(zé)是公司發(fā)展的重中之重。近日，富德生命人壽借助于公司自建的洗錢風(fēng)險自評估管理系統(tǒng)完成了2022年的洗錢風(fēng)險自評估工作。該系統(tǒng)為公司自主研發(fā)，貼合公司實際情況，此舉有效提升了公司洗錢風(fēng)險防控能力和工作效能。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品或服務(wù)不斷向遠(yuǎn)程化、移動化、復(fù)雜化、數(shù)字化演變，金融交易和資金流動日益呈現(xiàn)快速、復(fù)雜、跨境、虛擬的特點和趨勢。復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品、虛擬貨幣等已經(jīng)成為洗錢犯罪的通道，洗錢風(fēng)險管理不斷面臨新技術(shù)、新產(chǎn)品、新支付渠道的挑戰(zhàn)。
根據(jù)國際貨幣基金組織（IMF）推算，當(dāng)前全球洗錢總額占全球GDP比重已達(dá)5%，洗錢犯罪助長了上游犯罪的同時也破壞了經(jīng)濟(jì)秩序。為應(yīng)對洗錢黑手，近年來，金融行業(yè)的反洗錢力度也在不斷加強(qiáng)。
為貫徹風(fēng)險為本的反洗錢理念和方法，中國人民銀行反洗錢局于2021年1月發(fā)布了《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》（以下簡稱“自評估指引”)，這進(jìn)一步加大了金融機(jī)構(gòu)特別是非銀金融機(jī)構(gòu)參與反洗錢的力度。
從目前情況來看，我國反洗錢義務(wù)主體發(fā)展并不平衡。與銀行和支付業(yè)相比，保險業(yè)務(wù)的交易頻次和復(fù)雜度相對較低，因此，保險機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險自評估發(fā)展相對較慢，大部分險企采用聘請第三方咨詢公司或采購?fù)獠肯到y(tǒng)開展自評估工作。
富德生命人壽在自評估指引發(fā)布后迅速建立起功能全面的洗錢風(fēng)險自評估管理系統(tǒng)，為保險行業(yè)洗錢風(fēng)險評估體系建設(shè)提供了新的嘗試。在《自評估指引》發(fā)布后，考慮外購自評估系統(tǒng)無法完全貼合公司實際情況，富德生命人壽結(jié)合公司客戶、產(chǎn)品、渠道、地域等風(fēng)險特征，自主建立“個性化”“動態(tài)”的自評估指標(biāo)體系，研發(fā)建設(shè)“全面評估+專項評估+整改追蹤”的洗錢風(fēng)險自評估系統(tǒng)。經(jīng)過近一年時間的探索和研發(fā)，2021年10月，富有富德特色的洗錢風(fēng)險自評估系統(tǒng)正式上線運行。今年來，該系統(tǒng)圓滿完成了2022年上半年公司洗錢風(fēng)險評估工作，并于8月完成迭代升級，目前，該系統(tǒng)綜合運營情況良好。
據(jù)富德生命人壽有關(guān)人士介紹，該系統(tǒng)能夠全面了解公司洗錢風(fēng)險狀況和風(fēng)險控制措施的有效性，查找風(fēng)險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，滿足總分公司共同參與評估洗錢風(fēng)險。在個性化方面，該系統(tǒng)結(jié)合公司業(yè)務(wù)特點，構(gòu)建“固有風(fēng)險+控制措施有效性”評估模型，通過定量及定性分析相結(jié)合的方式，對公司各項業(yè)務(wù)活動及管理流程的洗錢風(fēng)險評估。其中，固有風(fēng)險評估按照《自評估指引》要求分成地域、客戶、產(chǎn)品業(yè)務(wù)、渠道四個維度，并細(xì)化各維度下的指標(biāo)、權(quán)重、計分方法，系統(tǒng)可完成固有風(fēng)險數(shù)據(jù)提取及量化分析工作。同時，通過系統(tǒng)向總公司各部門、各分公司下發(fā)控制措施問卷并回收整合，可結(jié)合風(fēng)險因子定性評價洗錢風(fēng)險控制措施的有效性、剩余風(fēng)險評估管理、改進(jìn)措施跟蹤等功能及流程，在滿足風(fēng)險自評估使用、精準(zhǔn)化評估洗錢風(fēng)險的同時，亦能反哺業(yè)務(wù)管理及其他風(fēng)險管理工作。
富德生命人壽能夠在短時間內(nèi)建立功能全面的洗錢風(fēng)險自評估管理系統(tǒng)，得益于公司強(qiáng)化科技賦能，穩(wěn)步提升數(shù)字化和信息化建設(shè)水平的戰(zhàn)略指引，為強(qiáng)化公司合規(guī)經(jīng)營、助力專業(yè)化轉(zhuǎn)型提供助力。
誠然，站在保險業(yè)迎來高質(zhì)量發(fā)展的新階段，重視風(fēng)險合規(guī)以及科技賦能，不僅能在反洗錢監(jiān)管中應(yīng)對考驗，更能深入了解用戶需求、識別業(yè)務(wù)風(fēng)險，從而在產(chǎn)品定制、精準(zhǔn)營銷、理賠等方面重塑保險價值鏈，推動中國式保險業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。
（富德生命人壽福建分公司）
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