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    從業績快報解讀鄭州銀行財務數據背后的 發展邏輯

    2025-01-26 11:27:58    來源:今日熱點網    

    1月24日,鄭州銀行發布2024年業績快報。快報數據顯示,截至2024年末,鄭州銀行資產總額達6769.30億元,較上年末增長7.33%;存款總額和貸款總額分別達4045.38億元和3876.90億元,較上年末增長12.07%和7.51%;全年實現營業收入和利潤總額分別128.61億元和17.74億元,其中,利潤總額同比增長1.97%,近三年首次實現正增長,扭轉連續負增長局面。該行資產、存款、貸款、利潤逆勢實現“四增長”,經營業績顯著好轉。

    該行2024年資產總額、存款總額增幅分別較2023年增幅同比多增0.70個、5.18個百分點,顯示出該行業務發展顯著提速。同時,鄭州銀行12.07%的存款增速,遠高于河南省金融機構8.81%的平均增速;貸款的7.51%增速也高于河南省金融機構6.77%的平均增速,發展速度高于省內同業平均水平。

    從2024年三季度報告看,該行的貸款增長主要是公司貸款,較2023年底增長233億元,增幅達9.21%,支持實體經濟能力顯著增強;存款增長主要是個人存款,較2023年底增長416億元,突破2000億元,增幅達24.69%,占存款總額的比重接近53%,存款穩定性明顯增強,顯示出該行2023年啟動的零售轉型成效顯著。

    根據公開數據測算,截至2023年底,鄭州銀行人均資產為1.12億元,網均資產為32.67億元,遠高于河南省銀行業人均資產0.67億元和網均資產9.9億元的平均水平。

    業績增長的背后往往意味著業務發展方式和經營管理模式的進步。

    據了解,該行積極開展業務轉型,將零售轉型作為全行“1號工程”,著力打造線上+線下兩大臺;深耕基礎零售、財富管理、個人信貸三大板塊;全面提升綜合服務能力、隊伍專業能力、線上運營能力、品牌管理能力等四大能力;做優網點、惠農、社區、線上、遠程銀行五大渠道。截至2024年9月末,該行個人存款較年初增長416億元,接近轉型啟動前2020-2022年的三年累計增量。該行在2024年榮獲商業銀行零售銀行轉型突破獎、2023年度河南新市民服務典范金融機構、第六屆零售銀行領導者年會“金鼎獎-年度最佳零售銀行客戶體驗獎”。

    數字化轉型方面,該行2024年12月份召開了數字化轉型啟動大會,秉承“對外客戶體驗第一、對內效率提升第一”的理念,將戰略拆解到日常工作和具體項目,以數字化思維重塑銀行業務及經營管理模式,以科技引領賦能業務發展,著力重塑“以客戶為中心”的業務運營體系,構建“以數據為驅動”的經營管理模式,打造新一輪高質量發展強勁引擎。在啟動大會上,鄭州銀行還分別與華為技術有限公司、鄭好融征信服務有限公司簽署戰略合作協議。雙方將基于鄭州銀行在金融領域的業務優勢,以及華為、鄭好融臺的領先技術,聚焦銀行業務場景,推動更多數字化創新場景的落地,以數智之力賦能金融發展。

    該行堅持回歸本源,做強主業,經過二十多年的深耕本土,結合自身特點和稟賦,聚焦重點,形成差異化競爭優勢。

    據了解,該行是河南省委、省政府確立的河南省政策性科創金融運營主體,在科技金融領域,近年來該行積極推進內部經營機制轉換,打造服務科創主體的專營部門、專門機構、專業隊伍、專屬產品、專項政策、專題合作“六專”機制,加快構建與科創企業相適應的信貸準入、信貸審批、風險管理、風險分擔機制,實施專門的內部資金成本核算方法,優化科創金融業務流程,為科創企業提供全流程信貸支持。

    在普惠金融領域,該行下沉服務重心,聚焦新市民、鄉村全面振興、擴大消費等關鍵客群和場景,增加普惠型金融產品供給。建成401家社區志愿者服務站和23家普惠金融服務港灣,惠農服務覆蓋2369個村鎮,將金融服務從“網點窗口”拉近到“樓間村口”。

    在服務重點戰略方面,該行主動將自身發展融入地方發展大局,緊跟區域戰略規劃,著眼于實體經濟和民生福祉,找準發力點。落地小微企業融資協調工作機制業務6,586戶,為小微企業蓬勃發展持續注入動力;推動城市房地產融資協調機制擴圍增效,落地11個地市40個“白名單”項目,精準支持房地產項目合理融資需求;聚焦金融“五篇大文章”,圍繞河南省“7+28+N”產業鏈群和“三個一批”項目,加強清單化、臺賬式管理,常態化開展對接,支持了中原科技城智能科技產業園等重點項目。

    同時,鄭州銀行秉持合規審慎管理原則,以確保銀行實現穩健經營。為了提升內控合規管理水平,該行定期開展制度梳理和合規審查,堅持對經營管理活動事前、事中、事后各環節實施檢查,全面筑牢內控合規工作基礎。此外,鄭州銀行還持續加強風險管理的三道防線建設,加大違規問責力度,及時消除風險隱患。截至2024年三季度末,該行不良貸款率1.86%,撥備覆蓋率166.23%,資本充足率12.29%,處于穩健合理水平,為其業務的長期穩定發展構建了安全防線。


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