3月9日，澎湃新聞獲悉，銀保監(jiān)會辦公廳近日向各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行等下發(fā)《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（下稱《通知》）。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構要深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，成立由主要負責同志親自牽頭的專項治理行動領導小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法貸款中介專項治理行動。

具體來看，《通知》要求，各銀保監(jiān)局組織轄內銀行業(yè)金融機構開展不法貸款中介專項治理排查，并選取重點機構開展現場督導，指導機構規(guī)范與貸款中介機構的合作。對于查實的違法違規(guī)問題，要依法予以行政處罰，堅持以罰促改。機構違法違規(guī)行為被查實，但在前期自查中未主動報告的，要對機構及相關責任人員依法從重處罰。

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根據《通知》，各銀行業(yè)金融機構要主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。各銀行業(yè)金融機構應增強自主獲客意識，強化風險防控措施，提升自主經營能力，嚴禁主動向貸款中介機構讓渡“金融服務”，避免出現貸款中介機構掌控市場主動權、合作業(yè)務推高融資成本、風險跨行業(yè)傳導加劇等問題。

與此同時，各金融機構要切實加強員工行為管理，排查銀行業(yè)金融機構基層工作人員是否存在私下勾結貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶的審貸標淮和貸后管理標準等問題。鼓勵各銀行業(yè)金融機構建立貸款中介黑名單制度，對誘導、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介，納入合作黑名單。

《通知》強調，各銀行業(yè)金融機構要不斷提升貸款質效，避免“唯指標論”和粗放式發(fā)展。通過多渠道、多形式全面了解企業(yè)實際經營情況；要主動向客戶充分揭示經營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風險，就違規(guī)將經營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進行提示；要嚴格落實經營用途貸款“三查”管理，加強貸后資金流向監(jiān)測和用途真實性管理，關注經營用途貸款發(fā)放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點關注小微企業(yè)和個體工商戶注冊時間較短、受讓小微企業(yè)股權時間較短等現象；嚴防內外勾結、誘導借款人違規(guī)使用經營用途貸款等問題發(fā)生。

對于各銀保監(jiān)局，《通知》指出，要主動與公安司法機關聯系，加強溝通協調與信息共享。依法依規(guī)主動移交查實的違法犯罪線索，推動對不法貸款中介群體等的全面刑事打擊；主動就不法貸款中介問題與公安司法機關開展座談會，就相關違法犯罪行為的罪名認定及證據采信等問題主動溝通；主動與網信、市場監(jiān)管、地方金融監(jiān)管等行政機關加強合作，推動建立合作機制，共享不法貸款中介信息，加強對各類金融活動的監(jiān)督管理，共同維護金融市場秩序。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局要主動將開展不法貸款中介專項治理行動的情況向當地黨委、政府報告，積極爭取政策支持。

在時間進度方面，各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行應于2023年9月30日前向銀保監(jiān)會上報專項治理行動工作總結。各銀保監(jiān)局將本文轉發(fā)至轄內地方法人銀行業(yè)金融機構及銀保監(jiān)分局，督促做好相關工作。轉發(fā)文件時要寫明聯系人、聯系方式，以便后續(xù)工作溝通。

在此次《通知》中，銀保監(jiān)會辦公廳還對丁某某的案件進行了通報。經查，丁某某與其關聯人（以下簡稱丁某某等人）存在通過注冊空殼公司并轉讓等方式幫助他人套取經營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務等違法行為，涉及銀行信貸業(yè)務超過20億元。

通報顯示，丁某某案的具體表現形式包括提供經營貸資質包裝、提供受托支付通道、提供短期墊資服務、團伙成員申請貸款等形成資金池等。

例如，丁某某等人共注冊87家公司，其中56家公司注冊2-16個月后變更股東信息。變更后的股東利用其企業(yè)主身份向銀行申請經營貸，2018年以來借款達2.2億元。

在墊資服務方面，借款人出于購房或者償還高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已購房產抵押、經丁某某等人包裝申請經營貸，貸款資金受托支付全額流向丁某某個人賬戶。丁某某扣除前期借款和利息（年化利率一般超過36%）后，再將差額轉回借款人。

近幾年，由于房貸利率不斷下行，一些存量房貸客戶動起了將房貸轉為利率較低的經營貸的心思。此前，已有多地銀保監(jiān)局提示“轉貸”風險。今年3月，廣州市中級人民法院也發(fā)布一則消息稱，有借款人違反合同約定擅自改變貸款用途，將經營貸款用于清償房貸，被銀行訴至法院。最終，法院二審判決借款人于判決發(fā)生法律效力之日起十日內向銀行清償借款本金及罰息；在借款人不履行債務時，銀行對借款人提供的抵押房產折價或拍賣、變賣所得的價款享有優(yōu)先受償權；某公司（保證人）對該借款人的全部債務承擔連帶責任。