【導讀】年末攬儲旺季之際，藍海銀行將全部存款產品統一標注為“售罄”

中國基金報記者馬嘉昕

臨近年末攬儲旺季之際，竟然有中小銀行悄然將全部存款產品統一標注為“售罄”！

(相關資料圖)

11月28日，記者查閱藍海銀行手機銀行App發現，該行的3個月、6個月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款產品竟全部顯示為“售罄”，這一現象在業內十分罕見。據該行客服人員稱，“特別是3年期和5年期中長期定期存款，本行已幾個月前就不再發放額度了。”

全部存款產品竟統一標注“售罄”

藍海銀行手機銀行App顯示，截至目前，該行“銀行存款”界面的包括7天通知存款、3個月定期存款、6個月定期存款等全部期限存款產品的申購額度均顯示為“售罄”狀態。

就此情況，本報記者聯系了藍海銀行客服人員獲悉，該行目前定期存款產品的申購額度均已滿。“特別是3年期和5年期定期存款，已經好幾個月都沒放出額度了，后續也要等通知。”

同時，上述客服人員也建議記者關注該行一款名稱為“藍寶寶”的定期存款產品。“目前，我們這款3個月至2年期的存款產品每日還會有額度更新，可以試試看還能否購買。”

不過，在記者操作中發現，目前“藍寶寶”各期限的存款同樣顯示為“售罄”。據悉，此產品是藍海銀行的特色存款產品，目前，該存款產品的期限包括3個月、6個月、1年期、2年期、3年期和5年期，對應顯示的存款利率分別為1.35%、1.45%、1.65%、1.85%和2%。

另據一位藍海銀行儲戶表示，該行這種存款“售罄”狀態也有一段時間了。“因為民營銀行的存款利率相對較高，所以傾向于在此存款，但最近一段時間該行均沒有額度。”

此外，今年以來，藍海銀行也頻繁下調存款利率，據統計，僅上半年其便8次下調存款利率。

據悉，在11月1日，藍海銀行曾發布公告稱，將對旗下“藍貝貝A7天”“藍貝貝B7天”“藍貝貝1號”的產品利率進行調整。調整后，以上三個產品的存款利率為1.25%。值得一提的是，在今年5月，該行剛調整了“藍貝貝B7天”的產品利率，從最初的2.4%下調至2.2%。

中小銀行密集下架中長期存款產品

歲末年初之際，往往是各家商業銀行加大攬儲營銷力度的旺季，藍海銀行這一反常操作顯然引起了市場的廣泛關注。對此，郵儲銀行研究員婁飛鵬對本報記者表示，近期，藍海銀行將多期限存款標注為“售罄”并非臨近年末攬儲升溫，而是主動壓降高成本負債的體現。

“中小銀行因凈息差收窄至歷史低位，疊加資產端收益下行，被迫收縮高息長期存款，甚至限制短期額度以控制負債成本。”婁飛鵬認為，藍海銀行此舉雖然短期影響了攬儲規模，但也有助于其優化負債結構、提升經營的韌性。

記者也注意到，從藍海銀行的業績表現來看，該行當前也確實面臨著營收、凈利潤下滑與凈息差承壓的雙重“困局”。財報數據顯示，截至2024年末，藍海銀行營業收入為14.52億元，同比下降39.42%；凈利潤為4.15億元，同比下滑47.86%，即凈利潤接近“腰斬”。

在凈息差方面，截至2024年末，藍海銀行凈息差跌至2.35%，較上年末下降1.99個百分點。同時，2021年至2023年，該行的凈息差分別為4.07%、4.11%、4.34%。

不過，藍海銀行此舉也并非個例。近期，多家民營銀行及中小銀行相繼將3年期和5年期等中長期存款“下架”。例如，日前，內蒙古土右旗蒙銀村鎮銀行發布公告，宣布自2025年11月5日起，“取消5年期整存整取定期存款”。

無獨有偶，內蒙古昆都侖蒙銀村鎮銀行也出現了類似情況，該銀行最新的存款利率公告表中，5年期定存產品利率一欄也顯示為空缺。

另據相關梳理發現，截至目前，網商銀行、中信百信銀行、安徽新安銀行、上海華瑞銀行、客商銀行、蘇商銀行、福建華通銀行等多家銀行均已經不再顯示有5年期定期存款產品。

對于中小銀行密集下架中長期存款產品現象，博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博認為，主要原因在于兩方面：一方面，中長期限存款利率仍相對較高，若持續吸收此類資金將加劇銀行凈息差壓力；另一方面，在流動性充裕、信貸需求偏弱的環境下，銀行缺乏高收益資產匹配高成本負債，被動選擇暫停攬儲以控制規模和成本。

上海金融與發展實驗室副主任、招聯首席研究員董希淼表示，未來一段時間，在推動社會綜合融資成本穩中有降的情況下，銀行凈息差可能還會下降，但降幅可能趨緩。在這種情況下，下調存款利率、壓降負債成本成為商業銀行共同選擇。同時，他也建議，在存款利率和各類資管產品收益率持續下降的情況下，投資者應盡快調整好投資心態，降低對投資收益的預期。