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備受爭論的房貸提前還款問題終于得到了更高層面關(guān)注。
2月15日消息，針對近期反映較多的房貸提前還款難、預(yù)約時間長等問題，央行、銀保監(jiān)會2月9日召開部分商業(yè)銀行座談會，要求商業(yè)銀行強(qiáng)化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權(quán)益，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。
近一段時間，受房貸利率不斷下行、居民家庭收入狀況及預(yù)期未修復(fù)等影響，居民提前還貸熱度逐漸走高，在國內(nèi)多個城市上演。
來自貝殼研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，截至1月31日，103個城市中首套房貸利率低于4.1%的城市共30個，其中二線城市有8個；首套房貸利率降至3.7%的城市有4個，目前為全國商貸利率最低水平。
目前，許多購房者存量商貸年利率為4%至6%，特別是2020年以來下發(fā)的部分貸款利率在6%以上，利率差距較大。
然而，購房者提前還款并不容易，導(dǎo)致出現(xiàn)還貸難現(xiàn)象。
計劃提前還房貸的孫佳就遇到了這個問題。“目前我所貸款的銀行還款申請已排到4月末，連辦理預(yù)約都不容易，線上放出的號很少，搶不到，線下也是要排好幾個小時。”孫佳表示。前幾年，孫佳在北京購買了房子。
孫佳算過一筆賬，她申請的貸款是20年，包括100萬元商業(yè)貸款、120萬元公積金，按照合同需支付總利息106萬元，如果提前還清可以省去50多萬元利息，非常值得嘗試。
孫佳表示，她屬于房貸利率“高位站崗”的購房者，利息支出過多，“建議存量房貸打折下調(diào)，提前還房貸的人或許會大幅減少。”
對于購房者提前還貸一事，廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，現(xiàn)在房貸利率變低，自然會發(fā)生從“盡量多申請房貸”到“爭著提前還貸”的逆轉(zhuǎn)。作為風(fēng)險管理行業(yè)，銀行業(yè)要提前應(yīng)對和進(jìn)行資金安排，不能把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給借款人承擔(dān)，更不能考慮盈利性受損而故意設(shè)障。“銀行本身就是服務(wù)行業(yè)，靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引客戶，滿足購房者提前還貸訴求也是一種服務(wù)。”
孫佳目前在還款中存在的問題或許將得到重視和解決。央行、銀保監(jiān)會已要求商業(yè)銀行按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。
針對這一工作的推進(jìn)，記者聯(lián)系了相關(guān)銀行了解情況，一國有大行人士稱，銀行會根據(jù)客戶情況，包括還款類型和資金流動性等方面安排處理。某股份制商業(yè)銀行人士則表示，會持續(xù)關(guān)注客戶還貸能力的變動情況。
亦有銀行分析師認(rèn)為，從中長期來看，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中銀行也應(yīng)加快轉(zhuǎn)型，逐漸找到房地產(chǎn)之外的資產(chǎn)配置方向，盡可能減少傳統(tǒng)的吃息差業(yè)務(wù)比重，增加“非息收入”。
提前還貸中，也有部分客戶通過違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費(fèi)貸提前還款。通過使用中介過橋資金結(jié)清房貸，再到銀行辦理經(jīng)營貸歸還過橋資金，從而“轉(zhuǎn)貸降息”。這類將房貸置換為經(jīng)營貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費(fèi)陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風(fēng)險。
此次會議中，央行、銀保監(jiān)會也針對部分借款人違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費(fèi)貸提前還款的情況，要求商業(yè)銀行持續(xù)做好貸前貸后管理，加強(qiáng)風(fēng)險警示。監(jiān)管部門將加大檢查處罰力度，及時查處違規(guī)中介并披露典型案例。