個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)
8月12日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行五家國有大行同步公告稱，將于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價(jià)方式。五大國有銀行均對(duì)此次轉(zhuǎn)換范圍、時(shí)間以及規(guī)則作了提示性公告。
公告顯示，若客戶不接受批量轉(zhuǎn)換，可于一定日期前自主轉(zhuǎn)換;批量轉(zhuǎn)換完成后，若客戶對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日(含)前自助轉(zhuǎn)回或與經(jīng)辦行協(xié)商處理。
以建設(shè)銀行為例，其明確批量轉(zhuǎn)換范圍為2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款(包含個(gè)人商業(yè)用房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分;不包含公積金個(gè)人住房貸款、公積金貼息貸款)。
工商銀行方面也明確，此次批量轉(zhuǎn)換范圍為：2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款(含個(gè)人商用房貸款)，以下貸款除外：(一)剩余貸款期限不足一個(gè)重定價(jià)周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早于下一次重定價(jià)日期的貸款。(二)固定利率貸款。(三)公積金個(gè)人貸款。 (四)經(jīng)與公積金中心協(xié)商不轉(zhuǎn)換的個(gè)人住房公轉(zhuǎn)商貼息貸款。(五)已參考LPR定價(jià)的個(gè)人住房貸款。(六)當(dāng)前逾期貸款。
同時(shí)，上述五大行也提到，若客戶不接受上述批量轉(zhuǎn)換規(guī)則，可于2020年8月24日(含)前通過手機(jī)銀行、智能柜員機(jī)、網(wǎng)銀、柜面貸款經(jīng)辦行等渠道進(jìn)行自主轉(zhuǎn)換。批量轉(zhuǎn)換完成后，如果客戶對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。
批量轉(zhuǎn)換規(guī)則
為簡化客戶操作，我行將參照銀行業(yè)普遍做法，于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照以下規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價(jià)方式：
(一)原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以相應(yīng)期限LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，加點(diǎn)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值，加點(diǎn)值可為負(fù)值且在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
從轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)至此后的第一個(gè)重定價(jià)日(不含)，執(zhí)行的利率水平等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。
(二)重定價(jià)日調(diào)整為貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日，自第一個(gè)重定價(jià)日起，在每個(gè)重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與上述加點(diǎn)值重新計(jì)算確定。
如定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日與調(diào)整后的重定價(jià)日相同，則轉(zhuǎn)換日當(dāng)天不進(jìn)行重定價(jià)，貸款自下一個(gè)重定價(jià)日重定價(jià)。
房貸申請(qǐng)條件
1、有合法的身份。
2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
3、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。
3、有所購住房全部價(jià)款30%以上的自籌資金(對(duì)購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%)，并保證用于支付所購住房的首付款。
4、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。
5、貸款行規(guī)定的其他條件。
房貸辦理手續(xù)
1、選擇房產(chǎn)，確定該房產(chǎn)是否符合銀行貸款條件。
2、辦理貸款申請(qǐng)。
3、銀行對(duì)貸款進(jìn)行審核。
4、審核通過后，銀行發(fā)放同意貸款通知或按揭貸款承諾書，簽訂商品房預(yù)售或銷售合同，簽訂樓宇按揭合同。
5、辦理房屋抵押登記、保險(xiǎn)。
6、借款人開立專門的還款賬戶，銀行放款。
注意事項(xiàng)
1、按期歸還貸款本息。
2、不提供虛假文件或資料。
3、未經(jīng)貸款銀行同意,不將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓贈(zèng)與或重復(fù)抵押。
4、不擅自改變貸款用途,挪用貸款。
5、配合貸款銀行對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
6、不與其它法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款銀行權(quán)益的合同或協(xié)議。
7、保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí),借款人要按貸款銀行的要求落實(shí)新保證或新抵押(質(zhì)押)。
房貸抵押物
1、抵押人所有的房屋和其它地上定著物。
2、抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)。
3、貸款銀行認(rèn)可的其它符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)。
4、憑證式國庫券。
5、國家重點(diǎn)建設(shè)債券。
6、金融債券。
7、AAA級(jí)企業(yè)債券。
8、存單等有價(jià)證券。
9、個(gè)人住房貸款的保證
法人和個(gè)人均可為個(gè)人住房貸款提供保證。保證人是法人的,必須具有代為償還全部貸款本息的能力,且在銀行開立有存款帳戶。保證人是個(gè)人的,必須有固定經(jīng)濟(jì)來源,具有足夠代償還能力,并且在銀行存有一定數(shù)額保證金。 作者：佳佳