個人房貸將統(tǒng)一轉換為LPR定價
8月12日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行五家國有大行同步公告稱，將于8月25日起對批量轉換范圍內(nèi)的個人住房貸款，按照相關規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式。五大國有銀行均對此次轉換范圍、時間以及規(guī)則作了提示性公告。
公告顯示，若客戶不接受批量轉換，可于一定日期前自主轉換;批量轉換完成后，若客戶對轉換結果有異議，可于2020年12月31日(含)前自助轉回或與經(jīng)辦行協(xié)商處理。
以建設銀行為例，其明確批量轉換范圍為2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款(包含個人商業(yè)用房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款部分;不包含公積金個人住房貸款、公積金貼息貸款)。
工商銀行方面也明確，此次批量轉換范圍為：2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款(含個人商用房貸款)，以下貸款除外：(一)剩余貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早于下一次重定價日期的貸款。(二)固定利率貸款。(三)公積金個人貸款。 (四)經(jīng)與公積金中心協(xié)商不轉換的個人住房公轉商貼息貸款。(五)已參考LPR定價的個人住房貸款。(六)當前逾期貸款。
同時，上述五大行也提到，若客戶不接受上述批量轉換規(guī)則，可于2020年8月24日(含)前通過手機銀行、智能柜員機、網(wǎng)銀、柜面貸款經(jīng)辦行等渠道進行自主轉換。批量轉換完成后，如果客戶對轉換結果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過手機銀行、網(wǎng)銀或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。
批量轉換規(guī)則
為簡化客戶操作，我行將參照銀行業(yè)普遍做法，于8月25日起對批量轉換范圍內(nèi)的個人住房貸款，按照以下規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式：
(一)原合同約定的利率定價方式轉換為以相應期限LPR為定價基準加點形成，加點值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值，加點值可為負值且在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
從轉換時點至此后的第一個重定價日(不含)，執(zhí)行的利率水平等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。
(二)重定價日調(diào)整為貸款發(fā)放日對應日，自第一個重定價日起，在每個重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與上述加點值重新計算確定。
如定價基準轉換日與調(diào)整后的重定價日相同，則轉換日當天不進行重定價，貸款自下一個重定價日重定價。
房貸申請條件
1、有合法的身份。
2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
3、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。
3、有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%)，并保證用于支付所購住房的首付款。
4、有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人。
5、貸款行規(guī)定的其他條件。
房貸辦理手續(xù)
1、選擇房產(chǎn)，確定該房產(chǎn)是否符合銀行貸款條件。
2、辦理貸款申請。
3、銀行對貸款進行審核。
4、審核通過后，銀行發(fā)放同意貸款通知或按揭貸款承諾書，簽訂商品房預售或銷售合同，簽訂樓宇按揭合同。
5、辦理房屋抵押登記、保險。
6、借款人開立專門的還款賬戶，銀行放款。
注意事項
1、按期歸還貸款本息。
2、不提供虛假文件或資料。
3、未經(jīng)貸款銀行同意,不將設定抵押權或質押權財產(chǎn)或權益拆遷、出售、轉讓贈與或重復抵押。
4、不擅自改變貸款用途,挪用貸款。
5、配合貸款銀行對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查。
6、不與其它法人或經(jīng)濟組織簽訂有損貸款銀行權益的合同或協(xié)議。
7、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質物明顯減少影響貸款人實現(xiàn)質權時,借款人要按貸款銀行的要求落實新保證或新抵押(質押)。
房貸抵押物
1、抵押人所有的房屋和其它地上定著物。
2、抵押人依法取得的國有土地使用權。
3、貸款銀行認可的其它符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。
4、憑證式國庫券。
5、國家重點建設債券。
6、金融債券。
7、AAA級企業(yè)債券。
8、存單等有價證券。
9、個人住房貸款的保證
法人和個人均可為個人住房貸款提供保證。保證人是法人的,必須具有代為償還全部貸款本息的能力,且在銀行開立有存款帳戶。保證人是個人的,必須有固定經(jīng)濟來源,具有足夠代償還能力,并且在銀行存有一定數(shù)額保證金。 作者：佳佳