日前，北京銀行披露了2019年年報及一季報業績，其中零售業務各項指標增長亮眼、規模再創新高。年報顯示，該行零售存、貸款規模分別達到3521億元和4427億元，零售AUM突破7000億元，零售客戶數突破2200萬。作為城商行隊伍的領跑者，北京銀行毫無懸念地交出了靚麗的答卷。

零售存款貢獻超40% 增量增幅再創新高

2019年，北京銀行整體存款全年增長1580.7億元，其中零售存款大幅增長636億元，增量貢獻達到40.2%，北京銀行的零售業務經歷了從無到有，再到目前貢獻占比已接近半壁江山。零售存款增量與增速均創下近三年最佳表現：年增量從201億元、394億元提升至636億元，年增速從8.1%、15.8%提升至22%。

雖然歸屬于城市商業銀行范疇，但北京銀行的零售業務卻在134家城商行中一騎絕塵，儲蓄規模領先排名其后的城商行近500億元，并且優勢在逐步擴大;12家全國性股份制商業銀行中，北京銀行已陸續超越了5家。北京銀行相關負責人表示，近年來該行全國市場份額持續提升，特別是在北京地區，2019年末儲蓄存款增量和余額排名第三、第四，目前對標的同業均為頭部國有大行。

亮眼的儲蓄存款業績，得益于北京銀行近年來持續深化的零售業務轉型和對負債業務的深耕細作。圍繞中低風險偏好客戶的儲蓄投資需求，該行打造了包括智能儲蓄、結構性存款、大額存單、儲蓄差異化定價等在內的多層次產品體系，特別是在資管新規實施背景下積極推動產品銷售轉型。同時，不斷提升各類支付結算場景中的使用體驗，從而沉淀活期結算資金，在規模擴張的同時有效降低存款成本。

零售貸款貢獻達45.3% 規模占比首超30%

年報數據顯示，2019年末，北京銀行零售貸款余額達4427億元，全年大幅增長808億元，在全行客戶貸款增量中占比達到63.3%，余額占比首次超過30%，較2018年大幅提升2個百分點。存貸利差同比提升41BP，利息收入同比增長31.6%，與此同時，零售貸款不良率僅0.41%，較年初下降0.03個百分點，資產質量繼續保持行業領先水平。

2019年，北京銀行零售貸款增量與增速創下近三年最好水平，進一步鞏固了其在134家城商行中的領軍地位，相較排名其后的城商行、領先優勢進一步擴大至近700億元;全國市場份額繼續穩步提升，北京地區份額穩居同業前三。

從結構上來看，2019年北京銀行資產業務進一步實現多元化發展，個人經營性貸款、房貸、消費貸三駕馬車同時發力，為100多萬個人客戶安居樂業和融資經營提供資金支持。個人經營性貸款方面，全年累計發放超過600億元、余額突破1000億元，有效解決小微企業主融資難題，特別是發揮“富民直通車”品牌優勢，通過“千院計劃”支持超過1000家特色民宿小院建設，社會效益與經濟效益同步提升。房貸、消費貸等業務方面，借助線上化技術手段進一步鞏固優勢，通過“二手房E貸”和線上貸款平臺等項目大幅提升批量化辦理效率，同時與第三方渠道深化客戶與數據層面合作，提升市場占有率。

零售客戶數突破2200萬 北京銀行偕ING打造數據“儀表盤”

截止今年一季度末，北京銀行零售客戶數已突破2200萬，其中獨具特色的醫保客群超過1800萬戶，工會卡客群超過500萬戶、覆蓋北京市80%的工會會員，同時圍繞“悅行國際”、“富民直通車”等特色品牌打造了出國金融、農村金融等新興的客群增長點。該行負責人表示，近年來圍繞零售客戶拓展推出系列舉措、取得了可喜的成績，目前相關資源投入仍在持續加碼。

值得一提的是，2019年北京銀行在內部推出了名為零售數據“儀表盤”的管理提升項目。作為全行數字化轉型的重點工程之一，該行零售條線組建了專門的客戶分析師團隊，與外資股東ING方面的專家對接，深入借鑒其在金融科技應用、客戶精準畫像和渠道體驗優化等方面的先進國際經驗，旨在進一步挖掘海量的數據資產，為客戶流量的經營提供動態化的監測與前瞻性的指導。

據悉，該“儀表盤”項目一期已成功孵化并投入應用，二期正在緊密研發。2020年，北京銀行針對核心價值客戶進一步提出了客戶倍增計劃，秉持“批量”與“質量”并重為原則，拓展高質量的客戶群體、培育業績持續增長的源泉。

線上用戶破千萬 北京銀行擬籌建3000人體驗師團隊

2019年末，北京銀行線上用戶突破1000萬戶，接近整體客戶的50%;線下網點全面完成智能化改造，PAD銀行升級2.0平臺，智能機具全年業務量同比增長3倍，智能渠道的基礎業務替代率達到95%以上。

特別是在“移動優先”戰略指引下，“京彩生活”APP歷經近百次敏捷迭代升級，綜合服務能力與體驗顯著提升，移動用戶規模突破600萬，同比增長31.8%，近五年年均增幅超過50%;規模增長的同時客戶活躍顯著提升，APP日均啟動次數提升62%，MAU同比大幅增長98%。在各類第三方進行的銀行APP測評排行中，北京銀行排名與得分較2018年實現了顯著提升，穩居城商行榜首。

談及下一步發展規劃，北京銀行零售負責人不斷重復“體驗”這一關鍵詞。該負責人透露，根據2019年提出的移動銀行建設規劃，全新版本手機銀行將于今年下半年推出。目前該行正在積極籌建3000人以上規模的客戶體驗師團隊，主要從反映問題最多的客戶中、從距離客戶最近的一線員工中招聘體驗師，同時靈活引入專業人才，構建“客戶+客戶經理”、“專員+專家”的多層次隊伍。體驗師隊伍將首先從移動渠道著手，以“刀刃向內、自我革命”為宗旨，致力于打造全渠道一體化、數字化、智能化的極致體驗