當(dāng)前，公安機(jī)關(guān)開展的“斷卡行動(dòng)”，讓詐騙分子通過個(gè)人銀行卡層層轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移贓款的情況減少，但出現(xiàn)通過虛擬貨幣跨境洗錢等新動(dòng)向。
虛擬貨幣為跨境轉(zhuǎn)移贓款提供便利
2021年10月福建南安市公安機(jī)關(guān)破獲一起“殺豬盤”詐騙案件，犯罪團(tuán)伙利用交友軟件吸引用戶到虛擬投資平臺(tái)，再通過泰達(dá)幣洗錢的方式完成跨境結(jié)算，兌換成人民幣，最終完成詐騙。
南安市公安局刑偵大隊(duì)重案隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)戴鐸樹介紹，泰達(dá)幣是一種與美元掛鉤的加密貨幣，在境外被廣泛使用，受到詐騙團(tuán)伙“青睞”。
“目前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙80%以上具有跨境流動(dòng)特點(diǎn)，虛擬貨幣為詐騙團(tuán)伙跨境轉(zhuǎn)移贓款提供便利。”泉州市公安局刑偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)邱鑫說(shuō)。
漳州市公安局反詐騙中心主任陳捷忠說(shuō)，一方面，虛擬貨幣體現(xiàn)為一串字符和數(shù)字，可點(diǎn)對(duì)點(diǎn)發(fā)送，具有可匿名、追蹤難、交易便捷等特點(diǎn)；另一方面，雖然我國(guó)明確禁止虛擬幣發(fā)行融資和兌換活動(dòng)，但由于其他國(guó)家和地區(qū)默許虛擬幣流通，虛擬貨幣與全球貨幣可自由兌換，方便跨境清洗資金，成為洗錢工具。
南安市公安局副局長(zhǎng)溫偉煌介紹，利用虛擬貨幣洗錢分三個(gè)階段，首先犯罪分子在境外虛擬貨幣交易平臺(tái)上購(gòu)買虛擬貨幣，將非法資金注入“清洗”渠道，隨后利用虛擬貨幣的匿名性進(jìn)行多次交易，最后將“清洗”過的虛擬貨幣在境外交易所、地下錢莊或私下交易中變現(xiàn)，即可完成洗錢操作，“一旦贓款變成虛擬貨幣，要查詢和凍結(jié)幾乎不可能” 。
近年來(lái)，國(guó)內(nèi)破獲多起虛擬貨幣洗錢案件，案件呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)。據(jù)公安部發(fā)布的信息，2021年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)破獲虛擬貨幣洗錢案件259起，收繳虛擬貨幣價(jià)值110億余元。
第三方支付平臺(tái)安全監(jiān)管存漏洞
多地公安民警表示，部分第三方支付平臺(tái)在落實(shí)安全監(jiān)管仍存在漏洞，快速查詢、凍結(jié)涉案資金機(jī)制沒有建立，還滋生“跑分”洗錢亂象。
所謂“跑分”，是近年來(lái)興起的一種洗錢模式，指使用兼職眾包的形式，吸收大量人員出租自己的第三方支付平臺(tái)賬戶用于詐騙走賬。
泉州市公安局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)王偉明介紹，一些詐騙團(tuán)伙瞄準(zhǔn)第三方支付平臺(tái)，大量雇傭無(wú)業(yè)青年，用第三方支付平臺(tái)二維碼進(jìn)行“跑分”，化整為零搬運(yùn)贓款。半月談?dòng)浾呗?lián)系到一個(gè)名為“人人賺”的跑分平臺(tái)客服，對(duì)方表示，手機(jī)只需下載幾個(gè)軟件即可“跑分”。
2021年5月，福建泉州發(fā)生的一起詐騙案中，受害者被騙的610萬(wàn)元贓款在轉(zhuǎn)入3張銀行卡后，立刻分流至100多個(gè)銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)。“部分第三方支付平臺(tái)沒有建立快訊查詢、凍結(jié)機(jī)制，反饋較慢，往往來(lái)不及凍結(jié)支付。”王偉明說(shuō)，警方最終凍結(jié)100多個(gè)銀行卡和賬戶，但能明確來(lái)源的只有90多萬(wàn)元。
基層民警表示，一些中小型的第三方支付機(jī)構(gòu)因管理失范，涉案情況更加嚴(yán)重。今年1月，福建漳州警方接到一起“殺豬盤”詐騙警情，受害者被騙的100多萬(wàn)元被轉(zhuǎn)入多個(gè)銀行卡和第三方賬戶，其中，“云南本元支付”等涉案支付機(jī)構(gòu)由于資源未共享，資金走向難以查詢。
民警告訴半月談?dòng)浾撸恍┲行⌒偷谌街Ц镀脚_(tái)和銀行因監(jiān)管不力，常常是詐騙洗錢的“綠色通道”。
“少數(shù)第三方支付平臺(tái)在履行安全監(jiān)管義務(wù)，協(xié)作打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪方面沒有落實(shí)責(zé)任，特別是在協(xié)助公安機(jī)關(guān)快速查詢、凍結(jié)涉案資金方面存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。要查清資金流向，公安機(jī)關(guān)必須到第三方支付平臺(tái)所在城市，在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)陪同下才能查詢、凍結(jié)涉案賬戶，但詐騙分子敲打鍵盤，幾分鐘之內(nèi)就把資金轉(zhuǎn)走。”泉州安溪縣公安局刑偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)李東強(qiáng)說(shuō)。
防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，管控涉詐“資金流”
針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金流”新動(dòng)向，各地公安機(jī)關(guān)加大對(duì)利用虛擬貨幣洗錢打擊力度，查獲、收繳大批涉案虛擬貨幣。
2021年9月，中國(guó)人民銀行等10部委發(fā)布通知，嚴(yán)格禁止和依法取締虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)。福州市反詐騙中心民警饒露明說(shuō)，新規(guī)出臺(tái)后，洗錢向更加隱蔽的私人交易轉(zhuǎn)移，給警方查詢、凍結(jié)造成一定困難。
多地公安民警提出，取締場(chǎng)內(nèi)交易的同時(shí)，加大對(duì)場(chǎng)外私人交易打擊力度，特別是禁止虛擬貨幣在境內(nèi)的變現(xiàn)，不斷壓縮其生存空間。一些民警建議，適時(shí)出臺(tái)更為具體的虛擬貨幣監(jiān)管規(guī)定。
利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)支撐，銀行、第三方支付平臺(tái)建立更加精準(zhǔn)的風(fēng)控體系，有效識(shí)別、管控涉案賬戶。陳捷忠表示，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)掌握大量用戶資金和通信數(shù)據(jù)，建議依托平臺(tái)數(shù)據(jù)建立分析模型，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭。
“銀行利用大數(shù)據(jù)手段完全可以更為精準(zhǔn)地識(shí)別涉詐賬戶，如受害者通過網(wǎng)絡(luò)銀行向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，而對(duì)方網(wǎng)銀IP地址顯示為境外，這些涉詐可能性較大的情況，可以實(shí)施延遲到賬等限制交易措施，挽回受害者損失。”泉州市公安局豐澤分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)黃清標(biāo)說(shuō)。
此外，還須加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的約束與監(jiān)管，引導(dǎo)各平臺(tái)建立過程化、動(dòng)態(tài)化的事前事中監(jiān)管體系，與公安部門形成數(shù)據(jù)共享，針對(duì)一些市場(chǎng)份額小又頻繁涉案的第三方支付平臺(tái)，通過罰款、注銷牌照等方式加大懲戒力度。（記者 鄭良 吳劍鋒 王成）