今年315消費者權益日的主題是“守護安全 暢通消費”，如何保護消費安全成為社會各界關注的焦點。在眾多電商平臺和金融機構開啟3月煥新大促之際，要想做到在保障用戶賬戶安全的同時，實現(xiàn)交易全流程的暢通和消費體驗的提升，其實并不容易，關系到場景、數(shù)據(jù)、技術、服務等方方面面，考驗的是平臺的綜合保障能力。
作為我國頭部金融科技集團，蘇寧金融在支付、消費金融、財富管理等全場景金融業(yè)務中，積累了豐富的反欺詐及大數(shù)據(jù)風控實踐經(jīng)驗，并通過科技賦能和團隊作戰(zhàn)不斷提升服務水平，為平臺安全和消費安全“保駕護航”。
基于場景實踐和數(shù)據(jù)驅(qū)動的風控建模
無場景，不金融；無數(shù)據(jù)，不金融。有業(yè)內(nèi)專家指出，互聯(lián)網(wǎng)金融風控的重點是用戶的消費場景以及數(shù)據(jù)，抓住這兩個重點，才能構建企業(yè)的獨特核心競爭力。
在場景為王的時代，金融企業(yè)需要對場景中產(chǎn)生的客戶資質(zhì)、消費需求、交易行為、資金流向等海量數(shù)據(jù)信息進行快速辨別，并對交易或貸款用途的真實性進行判斷，在此基礎上進行反欺詐風控建模。因此，場景和數(shù)據(jù)越豐富，風控建模的科學性和實效性就越高。
蘇寧金融定位為一家全場景融合的金融科技公司，基于多元融合的蘇寧生態(tài)圈資源優(yōu)勢，業(yè)務覆蓋蘇寧易購、蘇寧小店、零售云店、蘇寧廣場、蘇寧易購廣場、家樂福超市等線上線下場景，服務蘇寧生態(tài)圈內(nèi)6億會員、162萬企業(yè)法人客戶、50萬供應鏈上下游小微企業(yè)和各省市企業(yè)納稅客戶，產(chǎn)生了多元化、多層次、長跨度的海量數(shù)據(jù)，這為蘇寧金融建設風控平臺提供了天然優(yōu)勢。
基于上述業(yè)務和場景，蘇寧金融推出了自研的消費信貸全流程解決方案、“透鏡”智能風控決策引擎、CSI安全大腦、全生命周期反欺詐防控體系、反欺詐風控數(shù)據(jù)分析處理體系等，基于統(tǒng)計學、機器學習和深度學習等技術，采用眾多性能優(yōu)異組件和雙層融合模型架構設計，建立了一套較為完善的風控模型體系，包含 “極目”黃牛識別系統(tǒng)、“伽利略”信用風險模型矩陣、“風聲”金融黑產(chǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、“石出”購物貸反欺詐體系、“幻識”反欺詐圖譜等20多項核心產(chǎn)品，覆蓋絕大多數(shù)反欺詐和信用風險場景，并取得了豐富的實踐成果。
基于自研技術和團隊作戰(zhàn)的服務提升
眾所周知，保障消費安全最難的是要做到實時風控，盡量避免做“事后諸葛亮”，爭取能在事前、事中做好預防，這就對打造消費反欺詐系統(tǒng)的技術水準提出了更高要求。
近年來，蘇寧金融不斷優(yōu)化風控技術，獨創(chuàng)的風控安全大腦CSI系統(tǒng)專用于風險的監(jiān)測、分析和處置，通過近萬臺專用高性能服務器的風控陣列，實現(xiàn)了從“設備、位置、行為、關系、習慣”五個維度，覆蓋事前、事中、事后的全方位實時風險監(jiān)控。
基于多年的信貸業(yè)務風險管理經(jīng)驗和智能風控技術沉淀，蘇寧金融自主研發(fā)的“透鏡”智能風控平臺，擁有多項國家級專利，基于組件自治、資源彈性調(diào)度、可視化診斷與治理、模型自動駕駛艙等核心技術，實現(xiàn)了模型開發(fā)由月到小時、風險偵測由小時到秒、風險治理由天到秒，將風險管理的整體效率提升了90%以上。
“反欺詐工作要注重效率和用戶體驗，要盡量做到讓用戶無感知。這就要求相關工作人員不僅要懂技術，更要懂業(yè)務，既要負責日常運維監(jiān)控，又要有很深的編程功底，能夠建立有針對性的模型，做到前端與后端相統(tǒng)一。”蘇寧金融風控專家強調(diào)，一支高素質(zhì)的技術團隊是做好風控的必要保障。
據(jù)了解，蘇寧金融目前擁有上百名由專家及技術人員組成的風險管理團隊，其中研究生學歷占比超50%，資深專家均來自國有大行以及零售風險管理頂級咨詢機構、TOP互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。憑借這樣一支經(jīng)驗豐富、技術過硬的隊伍，蘇寧金融全力打造了智能化的大數(shù)據(jù)反欺詐平臺，覆蓋技術全鏈路、業(yè)務全流程，全方位保障用戶資金、信息安全、交易安全，維護蘇寧金融平臺生態(tài)健康，讓交易資金損失率低于百萬分之一，在業(yè)內(nèi)始終保持領先水平。
風控是金融永恒的命門。智能風控不僅是新技術的有效應用，更需打通全方位、全過程、全領域的數(shù)據(jù)及線上線下全場景，實現(xiàn)信息技術與業(yè)務管理的真正融合。通過場景、數(shù)據(jù)、技術、團隊的有機整合，蘇寧金融已然打造并擁有了行業(yè)領先的智能風控技術能力。要知道，只有掌握強勁的風控能力，金融科技企業(yè)才能讓金融服務覆蓋更廣泛的人群，實現(xiàn)真正的普惠金融。
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