12月30日，最高人民檢察院披露的一起網(wǎng)絡(luò)黑惡犯罪典型案例，揭開(kāi)了江西南昌湯某甲團(tuán)伙對(duì)全國(guó)百余所高校逾萬(wàn)名年輕人實(shí)施“套路貸”的作案細(xì)節(jié)。
(資料圖)
該團(tuán)伙成立南昌赤之頓信息科技有限公司等6家公司，通過(guò)“任你花”“100分”等7個(gè)App平臺(tái)，向在校大學(xué)生以及大學(xué)畢業(yè)三年以內(nèi)的群體實(shí)施網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪活動(dòng)，以各項(xiàng)費(fèi)用的名義惡意減少實(shí)際放貸數(shù)額，實(shí)際扣除費(fèi)用高達(dá)40%~50%。
據(jù)調(diào)查，該組織通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)在全國(guó)范圍內(nèi)長(zhǎng)期實(shí)施詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個(gè)人信息等犯罪。僅經(jīng)查證的被害人中，就有20余名年輕被害人自殺、自殘、抑郁、退學(xué)，后果特別嚴(yán)重。
最高檢表示，該組織通過(guò)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，在網(wǎng)絡(luò)空間和現(xiàn)實(shí)社會(huì)中形成重大影響，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活秩序，符合黑社會(huì)性質(zhì)組織的危害性特征。
約定費(fèi)用2%，實(shí)際高達(dá)40%
陳同學(xué)在“100分”平臺(tái)申請(qǐng)3177元，按照合同約定各項(xiàng)費(fèi)用總額為借款金額的2％至6％，但令他意想不到的是，實(shí)際到手只有1906元，被扣除部分高達(dá)40%。而更令人意想不到的是每日3%的高額違約金。當(dāng)他逾期121天后，違約金累計(jì)已經(jīng)達(dá)到10865.34元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出他的還款能力。
在經(jīng)歷“軟暴力”催收后，他選擇了自殺。不過(guò)好在自殺未遂。
與他類(lèi)似的受到同一犯罪團(tuán)伙侵害的在校大學(xué)生或剛畢業(yè)年輕人還有很多。
據(jù)調(diào)查，2017年9月起，湯某甲組建團(tuán)伙注冊(cè)成立南昌赤之頓信息科技有限公司等6家公司，內(nèi)設(shè)技術(shù)部、市場(chǎng)部、風(fēng)控部、貸后部等部門(mén)，依托公司形式運(yùn)作，利用信息網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)“任你花”“100分”等7個(gè)App平臺(tái)，采取現(xiàn)金貸或者虛假購(gòu)物再回購(gòu)形式，簽訂虛假合同，以扣除服務(wù)費(fèi)、保證金、中介費(fèi)名義惡意減少實(shí)際放貸數(shù)額、惡意壘高違約金等手段，向在校大學(xué)生以及大學(xué)畢業(yè)三年以內(nèi)的群體實(shí)施網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪活動(dòng)。
在實(shí)施犯罪過(guò)程中，該組織以“任你花”App為基礎(chǔ)，先后開(kāi)發(fā)了“100分”“52購(gòu)物”“365錢(qián)包”“91購(gòu)”“88商城”“9號(hào)店”6個(gè)App用于網(wǎng)絡(luò)貸款，并在App內(nèi)植入具有竊取公民個(gè)人信息功能的子程序，在被害人通過(guò)貸款A(yù)pp申請(qǐng)貸款的過(guò)程中，該子程序即非法獲得被害人手機(jī)內(nèi)的通話記錄和通訊錄內(nèi)容等公民個(gè)人信息。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，該組織非法獲取公民個(gè)人信息共計(jì)370萬(wàn)余條。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該組織累計(jì)放款8000余萬(wàn)元，而收款高達(dá)1.5億余元，違法所得7000余萬(wàn)元。違法所得用于支持組織運(yùn)轉(zhuǎn)，向組織成員發(fā)放薪酬和提成，剩余由湯某甲等人按比例分贓。
該組織“軟暴力”催收共計(jì)1萬(wàn)余單。抽樣取證的259名被害人中，涉及全國(guó)181所院校的223名在校大學(xué)生，占比86%。從2017年9月至2018年7月間，該組織累計(jì)向全國(guó)30個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的10852名被害人虛假放貸8000余萬(wàn)元，收款1.5億余元，違法犯罪所得高達(dá)7000余萬(wàn)元。該組織“軟暴力”催收10000余筆，抽樣取證259名被害人中就有140余人被“軟暴力”催收，230名被害人親朋被滋擾。
而經(jīng)對(duì)扣押的手機(jī)進(jìn)行抽查，僅18部手機(jī)中就存有發(fā)送過(guò)的侮辱、淫穢圖片500余張。經(jīng)查證的被害人中，3人自殺身亡，3人自殺未遂，3人患抑郁癥，14人被迫退學(xué)或休學(xué)、辭職，后果特別嚴(yán)重。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該組織的“貸后部”會(huì)對(duì)貸款逾期一至九天的被害人及其父母采取電話、短信聯(lián)系的手段“索債”，對(duì)貸款逾期十天以上的被害人及其父母、親友、老師、同學(xué)、同事等發(fā)送拼接了被害人頭像的淫穢圖片及侮辱、威脅性短信，并進(jìn)行電話、短信轟炸等“軟暴力”手段“索債”，對(duì)被害人及其父母、親友、老師、同學(xué)、同事等進(jìn)行滋擾施壓，迫使被害人按照虛假合同載明的貸款總額歸還本金、利息及違約金等費(fèi)用，牟取暴利。
雖然“軟暴力”行為未直接造成被害人肉體上傷害，但長(zhǎng)期的侮辱、滋擾、威脅給被害人及周邊親朋造成了巨大的精神壓力和心理恐懼，擾亂了正常的工作、生活、教學(xué)管理秩序。
層級(jí)分明，制造民間借貸假象
從最高檢披露的細(xì)節(jié)可以看到，湯某甲團(tuán)伙具有很強(qiáng)的“風(fēng)控”意識(shí)。而這也為罪行認(rèn)定帶來(lái)了挑戰(zhàn)。
該組織人數(shù)較多、層級(jí)分明，有不同于一般公司的紀(jì)律規(guī)約，如部門(mén)之間禁止相互串門(mén)交流；禁止透露自己的工作內(nèi)容和公司地址；貸后部門(mén)員工不得在食堂吃飯，每日催收額未達(dá)到3000元以上的員工不得吃飯；不準(zhǔn)向公檢法子女、政法、軍警院校學(xué)生放貸等。
同時(shí)，主要通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)在全國(guó)范圍內(nèi)長(zhǎng)期實(shí)施詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個(gè)人信息等犯罪。
網(wǎng)絡(luò)無(wú)接觸型非法放貸，能否認(rèn)定為“套路貸”犯罪？
最高檢表示，“套路貸”是假借民間借貸之名非法占有他人財(cái)物的類(lèi)型化犯罪行為。按照主客觀一致原則，對(duì)存在制造民間借貸假象、制造虛假給付事實(shí)、故意制造違約、肆意認(rèn)定違約、違約金及利息畸高、惡意壘高債務(wù)、軟硬兼施“索債”等情況，綜合認(rèn)定具有非法占有目的，屬于“套路貸”犯罪。
對(duì)有組織地實(shí)施網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪活動(dòng)，實(shí)施“軟暴力”催收達(dá)到與“暴力”或“以暴力相威脅”等相當(dāng)?shù)某潭龋a(chǎn)生欺壓、殘害群眾的效果，在網(wǎng)絡(luò)空間和現(xiàn)實(shí)社會(huì)造成重大影響的，依法認(rèn)定為組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪。
經(jīng)審查，湯某甲的行為已經(jīng)形成“套路貸”閉環(huán)型特征。湯某甲等人以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等誘餌，誘騙在校或畢業(yè)三年以內(nèi)的大學(xué)生在其App平臺(tái)借款，隱瞞被害人需要扣除高額服務(wù)費(fèi)、保證金、中介費(fèi)等事實(shí)，以各項(xiàng)費(fèi)用的名義惡意減少實(shí)際放貸數(shù)額，實(shí)際扣除高達(dá)40%~50%費(fèi)用，屬于“制造民間借貸假象”。
而采取現(xiàn)金貸或者在購(gòu)物平臺(tái)中擬制虛假商品，由被害人高價(jià)購(gòu)買(mǎi)、平臺(tái)低價(jià)回購(gòu)的形式高貸低支，屬于“制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)”。對(duì)逾期被害人按照貸款金額每期、每天3%的比例收取高額違約金，通過(guò)修改平臺(tái)的提示內(nèi)容惡意延長(zhǎng)逾期天數(shù)，并不斷累加，屬于“惡意壘高還款數(shù)額”。誘使被害人在該組織控制的不同App貸款來(lái)償還之前欠款，屬于“轉(zhuǎn)單平賬”。以發(fā)送侮辱性圖片等“軟暴力”方式進(jìn)行“索債”的行為，則屬于“軟硬兼施索債”。
嚴(yán)打涉網(wǎng)黑惡
上述團(tuán)伙已于2020年由法院作出一審判決，其中湯某甲被判處有期徒刑25年，剝奪政治權(quán)利3年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；對(duì)其余被告人分別判處20年至6年不等有期徒刑和相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)刑。
近年來(lái)，黑惡勢(shì)力向網(wǎng)絡(luò)空間蔓延，通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，整個(gè)犯罪鏈條、空間突破了傳統(tǒng)犯罪的地域時(shí)空限制，滲透力更強(qiáng)、波及面更廣、被害人更多，危害巨大。2022年8月，根據(jù)中央有關(guān)常態(tài)化掃黑除惡斗爭(zhēng)工作部署，最高檢會(huì)同中央宣傳部、中央網(wǎng)信辦、最高人民法院、公安部等等九部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展打擊懲治網(wǎng)絡(luò)黑惡犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》，部署在全國(guó)開(kāi)展為期一年半的打擊懲治涉網(wǎng)黑惡犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，全力推動(dòng)常態(tài)化掃黑除惡斗爭(zhēng)在信息網(wǎng)絡(luò)空間持續(xù)縱深開(kāi)展。
最高檢表示，對(duì)以老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動(dòng)能力的人為對(duì)象實(shí)施‘套路貸’犯罪，或因?qū)嵤茁焚J’導(dǎo)致被害人及相關(guān)人員自殺、精神失常的，應(yīng)該評(píng)價(jià)為在相關(guān)領(lǐng)域造成重大影響，依法從嚴(yán)從重懲處。
該組織主要針對(duì)在校或者畢業(yè)三年內(nèi)大學(xué)生這一特殊群體放貸，該群體社會(huì)閱歷和經(jīng)驗(yàn)少、周邊關(guān)系單純、心理承受能力差，對(duì)被害人的長(zhǎng)期侮辱、威脅及對(duì)其周邊親朋的頻繁滋擾導(dǎo)致被害人與身邊親朋無(wú)法正常交往，甚至形成了比現(xiàn)實(shí)暴力更為惡劣的危害后果。該組織有目的地向欠缺社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和還款能力的在校大學(xué)生或畢業(yè)三年內(nèi)的畢業(yè)生放款，非法放貸規(guī)模大、人數(shù)多，犯罪動(dòng)機(jī)卑劣，犯罪后果嚴(yán)重，嚴(yán)重破壞社會(huì)生活秩序。
最高檢第一檢察廳負(fù)責(zé)人表示，打擊懲治涉網(wǎng)黑惡犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)是掃黑除惡斗爭(zhēng)進(jìn)入常態(tài)化后啟動(dòng)的一項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法行動(dòng)，各級(jí)檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確把握利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施黑惡勢(shì)力犯罪的特點(diǎn)和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持把“是黑惡犯罪一個(gè)不放過(guò)、不是黑惡犯罪一個(gè)不湊數(shù)”原則不折不扣落實(shí)到日常辦案中，切實(shí)提升案件質(zhì)量。應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為黑惡犯罪的依法從嚴(yán)從重追訴，應(yīng)當(dāng)按照普通犯罪或者不作為犯罪處理的堅(jiān)決不拔高、不湊數(shù)。
“要加強(qiáng)在校學(xué)生、老年人等容易被網(wǎng)絡(luò)黑惡犯罪侵害群體的普法宣傳工作，協(xié)同有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款、債務(wù)催收、自媒體運(yùn)營(yíng)、直播平臺(tái)等領(lǐng)域的治理工作。我們也督促涉網(wǎng)黑惡犯罪分子（包括在逃人員）在公安司法機(jī)關(guān)強(qiáng)大的打擊懲治攻勢(shì)面前，停止違法犯罪行為，盡早投案、歸案，爭(zhēng)取寬大處理。”該負(fù)責(zé)人稱。