南都記者從第三方平臺(tái)“網(wǎng)貸天眼”的“爆雷”（已經(jīng)發(fā)布破產(chǎn)清盤或者老板失聯(lián)）P2P名單中選出15家規(guī)模較大的平臺(tái)，在手機(jī)廠商的應(yīng)用商店搜索發(fā)現(xiàn)，除了整改后的小米商城完全下架外，華為、OPPO、vivo都還存在未下架的“爆雷”產(chǎn)品APP。
手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)仍未下架的爆雷P2P產(chǎn)品
多個(gè)應(yīng)用商店仍能下載爆雷P2P
一個(gè)APP在應(yīng)用商店一般有三種呈現(xiàn)方式，首先經(jīng)過審核就可以上線應(yīng)用市場(chǎng)，通過搜索可以獲取；其次可以購買廣告位，在首頁推薦、廣告欄會(huì)有更大的展現(xiàn)，有時(shí)會(huì)有彈窗推送；與應(yīng)用市場(chǎng)合作最緊密的就是類似于每日任務(wù)的形式，用戶在福利專區(qū)下載APP可以獲得積分或禮品。
不同應(yīng)用市場(chǎng)對(duì)“爆雷P2P”產(chǎn)品的下架方式有所不同。小米商城、華為商城、應(yīng)用寶如果下架APP無法搜到，而OPPO、vivo還可以搜得到，但明確標(biāo)注了風(fēng)險(xiǎn)。比如P2P平臺(tái)銀豆網(wǎng)，OPPO，vivo均標(biāo)住“該APP已停止運(yùn)營”不提供下載；對(duì)于另一款P2P愛錢幫，OPPO則標(biāo)注“存在違規(guī)內(nèi)容，暫不提供下載”；vivo則顯示“該APP存在重大風(fēng)險(xiǎn)，不建議下載”，但用戶依然可以下載。值得注意的還有錢媽媽，這家平臺(tái)也在網(wǎng)貸天眼“清盤”之列，從OPPO商店可以看到錢媽媽標(biāo)注“安全風(fēng)險(xiǎn)不能下載”，但同屬一家公司的貸款端APP錢媽媽貸款依然可以下載。
但雷太多，百密亦有一疏。南都記者從網(wǎng)貸天眼“爆雷”（已經(jīng)發(fā)布破產(chǎn)清盤或者老板失聯(lián)）名單中選出15家規(guī)模較大的平臺(tái)，除了整改后的小米下架所有爆雷P2P外，其他的應(yīng)用市場(chǎng)依然可以順利搜索下載部分APP，這其中華為有6家、OPPO有3家，vivo有4家，而應(yīng)用寶最多，總共有10家，而經(jīng)偵已經(jīng)介入調(diào)查的愛錢幫與禧龍來分別能從應(yīng)用寶及vivo應(yīng)用商店搜到，且應(yīng)用寶與華為還會(huì)標(biāo)準(zhǔn)“官方應(yīng)用”，人工復(fù)檢。
在vivo仍能下載爆雷P2P禧龍來。
這其中，vivo應(yīng)用商店在部分爆雷APP下用紅字顯著標(biāo)識(shí)免責(zé)聲明： “vivo應(yīng)用商店僅作為信息發(fā)布平臺(tái)，并不對(duì)第三方發(fā)布的金融產(chǎn)品信息的真實(shí)性及準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，也不提供金融投資服務(wù)。vivo和P2P理財(cái)產(chǎn)品之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，不構(gòu)成任何擔(dān)保和承諾。請(qǐng)您注意投資風(fēng)險(xiǎn)，如果您通過vivo商店進(jìn)入第三方網(wǎng)站進(jìn)行金融投資行為，由此產(chǎn)生的財(cái)務(wù)損失，vivo不承擔(dān)任何責(zé)任。”
同樣的，小米也在相關(guān) P2P APP上標(biāo)注：“小米應(yīng)用商店僅為應(yīng)用下載平臺(tái)，小米與第三方投資理財(cái)應(yīng)用之間不存在任何關(guān)聯(lián)關(guān)系，不提供任何擔(dān)保或承諾。應(yīng)用內(nèi)的內(nèi)容不受小米控制，使用應(yīng)用時(shí)，您需要自己獨(dú)立、審慎判斷，小米不對(duì)您在應(yīng)用內(nèi)發(fā)生的投資、購買行為承擔(dān)任何責(zé)任。”
與此同時(shí)，被用戶最為詬病的“廣告”及“每日任務(wù)”中，南都記者發(fā)現(xiàn)各家平臺(tái)廣告推薦欄已經(jīng)沒有任何P2P平臺(tái)的信息。
至于“每日任務(wù)”，下載APP賺積分的模式，則只有小米商城與OPPO應(yīng)用商店有，后者依然可以看到“荷包金融”等P2P理財(cái)產(chǎn)品，標(biāo)簽標(biāo)注“理財(cái)”，下載APP可以獲取20積分
應(yīng)用商店責(zé)任關(guān)鍵看是否抽傭
實(shí)際上，P2P平臺(tái)資產(chǎn)較輕，主要的成本就是營銷費(fèi)用。據(jù)一位P2P業(yè)內(nèi)人士告訴南都記者，目前P2P新用戶獲客成本在2000元左右，一年?duì)I銷費(fèi)用上億元不在話下，而應(yīng)用市場(chǎng)作為流量平臺(tái)也是P2P主要的投放渠道。
“目前P2P平臺(tái)與應(yīng)用商店的合作主要有三種模式，”合富金融策略發(fā)展部總監(jiān)徐北告訴南都記者：“第一種是導(dǎo)流，純粹推送信息，50元/條；第二種是導(dǎo)流+風(fēng)控模型，在應(yīng)用商店定向推送，80元/條，一般應(yīng)用商店會(huì)再抽傭利息收入的20%-40%，第三種就是導(dǎo)流+風(fēng)控模型+聯(lián)合放款，這就是相當(dāng)于與P2P平臺(tái)共同出資貸款的模式。”
徐北認(rèn)為：“界定平臺(tái)責(zé)任，關(guān)鍵在于平臺(tái)是否抽傭，如果不抽傭只收取廣告費(fèi)，作為廣告平臺(tái)只有信息審核的義務(wù)，但如果抽傭就是變相擔(dān)保，需要對(duì)投資款負(fù)責(zé)。” 小米相關(guān)人士則一直強(qiáng)調(diào)：小米廣告經(jīng)營業(yè)務(wù)合規(guī)合法，是純廣告收入，絕對(duì)沒有分成。
但即使只是廣告，應(yīng)用市場(chǎng)也沒有審核責(zé)任嗎？
有業(yè)內(nèi)人士告訴南都記者，作為廣告渠道，其權(quán)力與責(zé)任僅限于審核廣告發(fā)布者的資質(zhì)及廣告發(fā)布內(nèi)容是否合規(guī)，并無權(quán)力獲取P2P平臺(tái)的真實(shí)運(yùn)營情況，實(shí)際上很難界定其法律責(zé)任。
“從嚴(yán)格角度說廣告本身就是對(duì)品牌的一種認(rèn)可，所以說應(yīng)用商店對(duì)P2P做推廣實(shí)際就是一定意義上的擔(dān)保，只是這種擔(dān)保并不參與聯(lián)合運(yùn)營，只是對(duì)P2P宣傳的內(nèi)容即廣告內(nèi)容做形式擔(dān)保。平臺(tái)按廣告法承擔(dān)廣告發(fā)布者的審查責(zé)任”。滬江網(wǎng)法務(wù)總監(jiān)林華告訴南都記者，而平臺(tái)抽傭不能算作聯(lián)合擔(dān)保，現(xiàn)代交易方式和商業(yè)模式很發(fā)達(dá)，抽傭也只是一種計(jì)價(jià)方式，抽傭會(huì)增加成立合作運(yùn)營的可能性，但抽傭與參與實(shí)際運(yùn)營沒有必然聯(lián)系。
“爆雷”沒有官方標(biāo)準(zhǔn)，APP下架信息滯后
“中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)、金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東也曾對(duì)媒體表示，“由于主管部門在涉及P2P認(rèn)定細(xì)則、投資者保護(hù)、投資者教育等系統(tǒng)性法律方面均較為滯后，導(dǎo)致P2P合規(guī)化推進(jìn)緩慢。”
徐北同樣認(rèn)為，應(yīng)用市場(chǎng)是否下架“問題P2P”沒有一個(gè)衡量標(biāo)準(zhǔn)。“首先公司破產(chǎn)需要注銷工商信息，P2P又涉及金融主管部門，APP又是工信部管的。第三方無法獲取P2P公司的真實(shí)資金狀況，現(xiàn)在沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來界定這個(gè)平臺(tái)是不是真的出問題，是故意卷款跑路還是短期的經(jīng)營不善。”
沒有官方界定，民間信息則有些雜亂。從第三方平臺(tái)“網(wǎng)貸天眼”可以看到詳細(xì)的“爆雷名單”，但是許多標(biāo)注“清盤”的平臺(tái)，比如匯通易貸，其官網(wǎng)只有“逾期公告”；而創(chuàng)始人已經(jīng)被刑拘的銀豆網(wǎng)，其官網(wǎng)竟然還能投標(biāo)，只在“公司公告”欄點(diǎn)進(jìn)去才能看到停止運(yùn)營公告，而2025金融、錢媽媽等平臺(tái)官網(wǎng)正常運(yùn)營，但已有大量媒體報(bào)道稱“疑似跑路”。
滬江網(wǎng)法務(wù)總監(jiān)林華告訴南都記者：“定義問題P2P平臺(tái)要看該APP運(yùn)營主體是否已經(jīng)破產(chǎn)或老板被刑拘。在金融領(lǐng)域，我認(rèn)為應(yīng)用商店應(yīng)該承擔(dān)比普通APP分發(fā)渠道更高的義務(wù)，對(duì)于涉及破產(chǎn)清算的APP理論上應(yīng)該主動(dòng)關(guān)注和進(jìn)行下架處理。”
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