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為保護(hù)和激發(fā)經(jīng)營主體活力，大力促進(jìn)個體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，福建省近日出臺進(jìn)一步強(qiáng)化個體工商戶金融服務(wù)支持穩(wěn)增長擴(kuò)就業(yè)14項(xiàng)舉措，從提升個體工商戶信用品質(zhì)、拓展金融服務(wù)覆蓋面、提升金融服務(wù)可得性、增強(qiáng)抵御風(fēng)險能力、完善金融服務(wù)增信機(jī)制等五個方面，全力提高個體工商戶金融服務(wù)水平。
個體工商戶是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，在繁榮經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、方便群眾等方面發(fā)揮重要作用。截至2022年底，全省實(shí)有個體工商戶523.54萬戶，同比增長4.82%。
近年來，福建省持續(xù)加大包含個體工商戶在內(nèi)的普惠小微企業(yè)信貸投入力度。2022年末，全省普惠小微貸款余額1.18萬億元，同比增長24.5%，增速比人民幣各項(xiàng)貸款高12個百分點(diǎn)；小微經(jīng)營主體（含個體工商戶）授信戶數(shù)達(dá)194.65萬戶，全年增加16.18萬戶。
但是，個體工商戶的金融服務(wù)滿意度仍需進(jìn)一步提高。來自福建銀保監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)字顯示，截至2022年末，轄區(qū)個體工商戶抵（質(zhì)）押貸款占比75.77%，比2020年上升3.5個百分點(diǎn)；小微企業(yè)法人抵（質(zhì)）押貸款占比44.25%，比2020年下降6.57個百分點(diǎn)。兩組數(shù)據(jù)對比，反映銀行對個體工商戶貸款抵質(zhì)押依賴性強(qiáng)的現(xiàn)象仍較突出。這既有部分個體工商戶自身經(jīng)營管理不規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)定性差、社會信用信息不完善等客觀原因，也有部分銀行自身偏離信貸本源、風(fēng)控手段落后等主觀因素。
去年11月1日，《促進(jìn)個體工商戶發(fā)展條例》正式實(shí)施，為扶持個體工商戶發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境。金融如何更好助力個體工商戶發(fā)展？福建銀保監(jiān)局、省市場監(jiān)督管理局、省地方金融監(jiān)督管理局近日聯(lián)合下發(fā)通知，就進(jìn)一步強(qiáng)化個體工商戶金融服務(wù)提出要求。
加強(qiáng)信用機(jī)制建設(shè)。各級金融監(jiān)管部門與市場監(jiān)管部門加強(qiáng)信息共享協(xié)作，強(qiáng)化對銀行保險機(jī)構(gòu)、個體私營企業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)，及時協(xié)商解決個體工商戶金融服務(wù)中存在的信用機(jī)制問題。設(shè)立個體工商戶金融服務(wù)觀察點(diǎn)。開展“個體工商戶金融服務(wù)月”活動。
創(chuàng)新服務(wù)模式。在福建“金服云”平臺研究推出“閩商易融”貸款碼，個體工商戶掃“碼”發(fā)布融資需求，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用平臺數(shù)據(jù)主動開展融資對接。在商業(yè)聚集區(qū)、專業(yè)化市場、菜場集市等區(qū)域，建立信用方案，探索開展小額信用、批量準(zhǔn)入的“整圈”授信方式。深化“網(wǎng)絡(luò)+網(wǎng)格”模式，線上線下結(jié)合開展服務(wù)對接，提高信用貸款發(fā)放比例，滿足個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求。
完善服務(wù)機(jī)制。各銀行機(jī)構(gòu)要把經(jīng)營能力、信用狀況等作為個體工商戶準(zhǔn)入的重要依據(jù)，避免對抵質(zhì)押物的過度依賴。對依法無須申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照的個體經(jīng)營者，應(yīng)比照個體工商戶，在同等條件下給予金融支持。提升數(shù)據(jù)處理和信息挖掘能力，進(jìn)一步簡化個體工商戶信貸流程。鼓勵通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、專項(xiàng)激勵費(fèi)用等方式，提高基層機(jī)構(gòu)和人員工作積極性。切實(shí)加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查和貸款全流程管理，不得向無實(shí)質(zhì)經(jīng)營的個體工商戶發(fā)放經(jīng)營性貸款。
強(qiáng)化保險保障。各保險機(jī)構(gòu)要根據(jù)個體工商戶特點(diǎn)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需求，提供財產(chǎn)、責(zé)任、安全、人身及健康等相關(guān)保險保障。鼓勵保險機(jī)構(gòu)面向新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)個體工商戶和靈活就業(yè)人員推出多樣化保險產(chǎn)品和服務(wù)。
深化銀擔(dān)合作。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)深化“總對總”業(yè)務(wù)合作，積極創(chuàng)設(shè)符合個體工商戶融資需求的特色擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品和合作模式，進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作范圍，并保持較低擔(dān)保費(fèi)率。（記者 王永珍）